在這個(gè)世界上，沒有什么比有錢更讓人自信的了！有錢，可以做很多有意義的事；沒錢，心有余而力不足。到了而立之年，沒錢沒房沒車子，找個(gè)老婆都困難！看看那些有錢人，再看看自己，簡(jiǎn)直太寒酸了。所以，從二十幾歲開始學(xué)習(xí)理財(cái)吧，到了三十歲的時(shí)候讓所有的人刮目相看！二十幾歲的理財(cái)觀，決定你的后半生

有人說，二十幾歲開始賺錢了，但是賺的錢沒處花。乍一看，這句話讓人覺得很不可思議。怎么會(huì)沒處花呢？明明是錢不夠花，有很多想買卻舍不得或者根本買不了的東西，不知不覺中就成了“月光族”，甚至有的年輕人工作后還和家里要錢，成了“啃老族”。

但是和那些走過單身期，開始養(yǎng)家糊口，撫養(yǎng)下一代，贍養(yǎng)父母的人相比較，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)錢真的沒處花。在實(shí)實(shí)在在的生活壓力下，才能真切地了解什么叫“錢不夠花”。這樣看來，二十幾歲確實(shí)是最沒處花錢的時(shí)期，自然而然也就成了開始理財(cái)?shù)淖罴褧r(shí)期。事實(shí)上，理財(cái)?shù)淖罱K目的不是理出更多的錢，而是要養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣和理財(cái)意識(shí)。

很多美國(guó)孩子從小就學(xué)習(xí)了一定的理財(cái)知識(shí)，一些富翁更是如此，他們唯恐自己的孩子無法繼承自己的巨額資產(chǎn)，或者成為一個(gè)浪蕩公子，強(qiáng)迫自己的孩子學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。效果也是顯著的，大家有目共睹，美國(guó)的經(jīng)濟(jì)狀況一目了然。相對(duì)來說，許多的中國(guó)孩子則缺乏這些理財(cái)理念的灌輸，直到二十幾歲還是懵懵懂懂，甚至一無所知。實(shí)際上，從小樹立正確的理財(cái)觀念，培養(yǎng)正確的理財(cái)習(xí)慣對(duì)一個(gè)人的成長(zhǎng)是非常有幫助的，毫不夸張的說，年輕時(shí)的理財(cái)觀能決定一個(gè)人的后半生。

想想看，如果學(xué)了理財(cái)方法，就可以節(jié)省開支，獲得一部分收益，而不會(huì)因?yàn)椤邦A(yù)算不足”而不得不購(gòu)買一些次級(jí)商品；如果能在二十幾歲時(shí)就能合理配置金錢，那么到三十歲的時(shí)候，人生很可能會(huì)有更多的光彩；如果在年輕的時(shí)候能夠耐下性子，理性學(xué)習(xí)一些長(zhǎng)輩的理財(cái)方案，那么，以后就可能擁有更多投資“幸?！钡谋惧X。

雖然，發(fā)了工資以后可以任意揮灑，可以留下很多美麗的回憶，但是，人生路漫漫，誰又能保證以后不會(huì)出現(xiàn)緊急時(shí)刻呢？有錢難買早知道，如果二十幾歲的時(shí)候就知道“利滾利、錢生錢”的道理，就不會(huì)出現(xiàn)“錢到用時(shí)方恨少”的狀況。

二十幾歲的理財(cái)觀能夠決定一個(gè)人的后半生，這不是危言聳聽，也不是一句空話套話。雖然大多數(shù)的年輕人沒有很多財(cái)去理，也沒必要去參加理財(cái)培訓(xùn)，但樹立起良好的理財(cái)理念，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣還是很有必要的。二十幾歲已經(jīng)不再是那個(gè)青春年少懵懂無知的年齡了，應(yīng)該明白金錢的價(jià)值，學(xué)會(huì)理性地消費(fèi)，合理地控制金錢，為以后的人生加油！

沒有正確的理財(cái)觀念，就會(huì)放任金錢的無辜流失，金錢得不到合理的分配，不能增值，只是死水一潭，靠著可憐巴巴的那點(diǎn)薪水，又怎么能買房子買車子呢？現(xiàn)在不理財(cái)，將來財(cái)也不會(huì)理你。

二十幾歲是最適合開始理財(cái)?shù)臅r(shí)期，不要說你沒錢可理，也不要說你的錢少得無從理起。不管當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況如何的不堪，及時(shí)著手開始理財(cái)都不遲。希望每一個(gè)年輕人都能夠馬上啟動(dòng)自己的理財(cái)計(jì)劃，那你的后半生會(huì)精彩，你的人生也將不同凡響！

前半生栽樹，后半生乘涼

二十幾歲正是剛剛參加工作的時(shí)候，大部分人收入都不多，只夠自己的日常開銷，再加上父母身強(qiáng)力壯也不需要補(bǔ)貼家用，即使有男／女朋友，花銷也不是很大。這時(shí)自然談不上什么壓力。幾年后，工資漲到四五千，就該考慮攢點(diǎn)錢，付首期買房子了。再過幾年，收入再漲，又會(huì)面臨給孩子、老人等更高的生活開銷。

再奮斗一段時(shí)間，賺的錢越來越多，也許可以稱得上事業(yè)有成了。但是對(duì)生活的追求也會(huì)變得水漲船高——房子要大要舒適，車子要好要高級(jí)，孩子要上更好的學(xué)校，要旅游要度假……很多大城市里的白領(lǐng)，都是沿著這樣一條路走下去的?？雌饋砩钯|(zhì)量很高，但是這并不代表他們就能加入富人的行列。開銷越大，對(duì)工作的依賴性也就越強(qiáng)，一旦離開了工作，就會(huì)手?？谕＃謴?fù)窮人的本色，同時(shí)較高的生活標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)成為沉重的負(fù)擔(dān)。所以許多人看起來很有錢，但是根本談不上是真正的富人。

造成這種局面的原因又是什么呢？這正是理財(cái)觀念的問題?？茖W(xué)的理財(cái)觀念認(rèn)為，靠高收入和攢錢來實(shí)現(xiàn)富裕的思路完全是錯(cuò)誤的。不能得到正確的理財(cái)觀念，就不能得到真正的最終的財(cái)務(wù)自由。

那么，究竟怎樣的理財(cái)觀念才是正確的呢？怎樣的科學(xué)理財(cái)觀念才能做到以財(cái)生財(cái)呢？怎樣才能做到真正的一生無憂呢？

俗語有云：前人栽樹，后人乘涼。具體到每一個(gè)人來說，這句話也很有道理，可以延伸為“前半生栽樹，后半生乘涼”。

大多數(shù)中國(guó)人都有這樣一個(gè)心理，尤其是在城市里生活的有頭有臉的人，功成名就之后，“退隱江湖”就成為這些人心中化不開的情結(jié)和憂愁。于是，我們經(jīng)常聽到這樣的話，“等我有了×萬的積蓄，我就退休了”，“等給孫子買好房子，我就不干了”……如此這般的感慨和豪言壯語時(shí)常充斥在我們的工作和生活中，也曾經(jīng)成為網(wǎng)上討論的熱點(diǎn)。

那么，就讓我們算算在城市中生活的人擁有多少錢才可以退休?，F(xiàn)在開始，買一套普通的房子需要５０萬元、車子消費(fèi)至少２０萬元、養(yǎng)一個(gè)孩子要３０萬元、孝敬父母４０萬元（一對(duì)夫妻要養(yǎng)４個(gè)老人，按每月給每個(gè)老人３００元計(jì)算）、全家開銷１００萬元、休閑費(fèi)３０萬元、退休養(yǎng)老３０萬元。加起來就是整整３００萬，雖然這是個(gè)流傳于網(wǎng)上的玩笑，但它用概念的意識(shí)傳遞給我們一個(gè)信息——理財(cái)，首先要進(jìn)行資本的原始積累。

也就是說，不去栽樹是沒有蔭涼可乘的。有了資本的原始積累，就要通過投資去獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金收益。只有以穩(wěn)定的現(xiàn)金流為目的進(jìn)行的投資，才能讓人們?cè)谕顿Y領(lǐng)域擁有持續(xù)的賺錢能力，才能規(guī)避投機(jī)行為所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。有了穩(wěn)定收益，又能及時(shí)地躲避風(fēng)險(xiǎn)，才能安心地乘涼。

古代一些王公貴族子弟，憑借自己或祖上的積累，享受著舒適的生活。錢花一分就少一分，花完了只能變賣家里的古玩字畫舊家具，等這些東西賣完，一切也就完了。在陸文夫的小說美食家中，同是富貴子弟的朱自治則不同，他依靠數(shù)量可觀的房產(chǎn)所獲得的豐厚的租金，過著悠然自得的富人生活。

相對(duì)而言，現(xiàn)代很多的白領(lǐng)和紈绔子弟情況何其相似！沒有科學(xué)的理財(cái)觀念，只能在太陽下暴曬，又怎么可能在大樹下乘涼呢？

窮人和富人表面上的差別是誰錢多誰錢少，但本質(zhì)上的差別是對(duì)待理財(cái)?shù)膽B(tài)度。二十幾歲理財(cái)就是在栽樹，樹長(zhǎng)好了，三十歲以后才能優(yōu)哉游哉地躺在大樹下乘涼；沒有一棵大樹，凄風(fēng)苦雨撲面而來，哪里來的舒適生活？

財(cái)富給人無限自信，三十歲后一定要有錢

三十歲以后一定要成為一個(gè)有錢人，需要理由嗎？不需要嗎？那就先給你一個(gè)理由！

三十歲以后不能說什么年少輕狂了，不能說什么青春洋溢了，三十歲以后已經(jīng)沒有任何時(shí)間可以去浪費(fèi)了！三十歲以后沒有了剛剛步入社會(huì)的艱澀難挨，也沒有了沖動(dòng)和莽撞，也不會(huì)再為了所謂的理想去辭職，為了飯碗，不得不忍受上司和同事的惡氣。

三十歲以后，必須成為一個(gè)有錢人，經(jīng)濟(jì)上不獨(dú)立，必定收他人牽制，盡管這個(gè)人可能就是你的父母。這個(gè)世界就是建立在物質(zhì)基礎(chǔ)上的，沒有錢，怎么可能做到無憂無慮呢？金錢是一個(gè)人安全感的最大來源，有了錢才不會(huì)看別人的臉色行事，拿人家的手軟，被侮辱甚至謾罵都有可能，失去了人格和尊嚴(yán)的人生，又談何精彩呢？

因?yàn)闆]有錢，命運(yùn)就不能掌握在自己的手里；因?yàn)闆]有錢，眼睜睜地看著自己喜歡的東西被別人奪走；因?yàn)闆]有錢只好做自己不喜歡的事，糊口度日，像生活在一個(gè)牢籠里一樣，生活到處是一片灰暗！

小陳大專畢業(yè)以后，來到了北京，因?yàn)閷W(xué)的是軟件開發(fā)，又沒有工作經(jīng)驗(yàn)和實(shí)際能力，半年多花了家里很多錢，仍然沒有找到工作。實(shí)在沒有辦法，只好去給一個(gè)物業(yè)公司當(dāng)起了保安，每月拿１０００多快，還經(jīng)常在太陽下面暴曬。有一天夜里，還被幾個(gè)喝醉酒的流氓暴打了一頓，血流滿面，在醫(yī)院里住了幾個(gè)月，錢也花了不少，還得了腦震蕩，日子過得更艱難了。沒有辦法，只好回家了。農(nóng)村孩子，老大不小了，２７歲了還沒有對(duì)象，看著年邁的父母在田地里干活，小陳的心都碎了，誰讓自己沒錢呢，活著真是生不如死啊。他整日籠罩在這種悲觀情緒之中，終于有一天受不了這種心理上的折磨，小陳喝農(nóng)藥自殺了。

三十歲以后，必須成為一個(gè)有錢人，沒有錢就是一個(gè)人最大的失敗，什么理想，什么愛情都是建立在金錢的物質(zhì)基礎(chǔ)上的，當(dāng)然，我們不能說金錢能代表一切，但是，金錢的巨大力量是我們每一個(gè)人都不能忽視的。

財(cái)富能給人無限的自信，一個(gè)人可以不會(huì)打球、不會(huì)作詩、不會(huì)彈琴、不會(huì)做飯，可以什么都不會(huì)，但是必須會(huì)賺錢。在這個(gè)世界上，沒有什么比錢包鼓鼓的更讓人放心和自信了。沒有錢就挺不直腰桿更何談自信呢？

二十幾歲一定要學(xué)會(huì)理財(cái)，盡自己最大的努力去賺錢。金錢能給人無窮的動(dòng)力，金錢就是所有的行動(dòng)的理由，必須成為一個(gè)有錢人，這是沒有理由的，因?yàn)檫@是必須的！我們每個(gè)人都必須讓自己有錢，有了錢才能開展自己的事業(yè)，有了錢才能實(shí)現(xiàn)自己的理想，有了錢才能擁有完美的婚姻，有了錢才能有一個(gè)盡孝的心，有了錢才敢出去和朋友喝酒，有了錢才能揚(yáng)眉吐氣地光耀門楣，有了錢的人生才是精彩的人生！

馬太效應(yīng)——貧者越貧，富者越富

在圣經(jīng)中有這樣一句話：“凡是有的，還要給他，使他富足；但凡沒有的，連他所有的，也要奪去?！币簿褪钦f，貧者越貧，富者越富。一步領(lǐng)先，步步領(lǐng)先。上世紀(jì)６０年代，著名社會(huì)學(xué)家羅伯特·莫頓歸納“馬太效應(yīng)”為“貧者越貧、富者越富”。

這種“馬太效應(yīng)”在社會(huì)中無處不在。例如，在日常生活中，那些朋友多的人就會(huì)借助這些頻繁的交際交到更多的朋友，而缺少朋友的人則往往一直孤獨(dú)；對(duì)于那些有名氣的人，由于經(jīng)常出現(xiàn)在公眾場(chǎng)合，所以會(huì)更加的出名；那些本身就漂亮的人，往往能吸引更多人的目光，所以會(huì)更加注意自己的裝束，從而變得更加漂亮。

在金錢也是如此，如果你的本錢比別人多１０倍，那么在投資回報(bào)率相同的情況下，其收益也比別人多１０倍。就像中國(guó)的股市，那些有錢的大莊家可以興風(fēng)作浪，而小額投資者總是血本無歸。實(shí)力雄厚的公司可以盡情地使用各種營(yíng)銷手段推廣自己的產(chǎn)品，而那些沒錢的小企業(yè)只能在夾縫中生存。

從二十幾歲起學(xué)會(huì)理財(cái)，盡早地建立自己的理財(cái)方案，掌握馬太效應(yīng)的規(guī)律，早發(fā)財(cái)，早成功，三十歲以后的生活才會(huì)越來越滋潤(rùn)。

小王和阿斌是大學(xué)時(shí)的同班同學(xué)，大學(xué)時(shí)學(xué)的是計(jì)算機(jī)行業(yè)，大學(xué)畢業(yè)后同時(shí)進(jìn)入了一家效益不錯(cuò)的電腦公司，開始做起了軟件開發(fā)的工作。小王和阿斌的學(xué)歷相同，能力也不分上下，因此他們進(jìn)入公司后的收入也相差無幾。但是兩個(gè)人的理財(cái)觀念完全不同，小王屬于思想保守型的人，所以每次發(fā)薪水后，他要做的第一件事就是把幾乎全部的工資存進(jìn)銀行，手中只留下很少的一些錢。他所買的衣服很少超過１００元以上，他也不會(huì)輕易地浪費(fèi)一分錢。而阿斌有所不同，每次發(fā)工資后，阿斌也同樣去銀行存錢，但是他只是把自己收入的１／２存進(jìn)銀行，剩下的作為自己平時(shí)的日常開支，因此，和小王相比，阿斌的生活有滋有味。兩年之后，小王的賬戶上已經(jīng)存了５萬元，而阿斌的賬戶上只有３萬元。小王看著自己的積蓄比阿斌多出２萬元，于是對(duì)自己更有信心，希望自己可以存更多的錢。此時(shí)，剛好股市正處于一種直線上漲的良好趨勢(shì)，經(jīng)朋友的介紹，阿斌取出自己僅有的３萬元的積蓄，購(gòu)買了股票。兩年以后，原來的３萬元變成了１０萬元，此時(shí)的股市情況已不如從前，于是他迅速出手，收回自己的資金，然后利用這１０萬元，再加上手中的６萬元儲(chǔ)蓄，在一條繁華的商業(yè)街購(gòu)買了一套價(jià)格１６萬元的門面房，他開始把這套房子以每月３０００元的租金出租。三年之后，這套門面房的價(jià)格上漲為５２萬元，而房?jī)r(jià)已不再有上漲趨勢(shì)，于是他立即將房子出手，然后花５０萬元購(gòu)買了一套８０多平米的住房，為結(jié)婚做好了準(zhǔn)備，一年后，他終于和相戀４年的女友結(jié)婚，而且還買了自己的私家車，小兩口過上了滋潤(rùn)舒適的生活。

而現(xiàn)在的小王則完全不同，由于他的理財(cái)觀念比較保守，總感覺把自己的積蓄放在銀行中才安全妥善，所以，幾年的時(shí)間下來，他處處節(jié)儉，最后只有２０萬元的存款，但是此時(shí)的房?jī)r(jià)居高不下，對(duì)他來說，買房依然是奢望。小王現(xiàn)在依然是無車無房的“無產(chǎn)階級(jí)”，就連給自己心愛的女友買件禮物還要算計(jì)半天。

其實(shí)，小王和阿斌最初的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相同，就因?yàn)閮蓚€(gè)人的理財(cái)觀念不同，所以兩個(gè)人的生活才有了天壤之別。正如馬太效應(yīng)所述，一個(gè)人只有學(xué)會(huì)正確的理財(cái)觀念，利用手中的錢進(jìn)行適合自己的投資，只有這樣才可以達(dá)到“錢生錢”的目的，使你過上無憂無慮的富裕生活，并逐漸走向發(fā)家致富的道路。

窮人不僅缺錢，更缺理財(cái)?shù)念^腦

理財(cái)不僅僅是一種手段，更是一種思想。如果你想成為一個(gè)富人，就必須改變你的思路。窮人不僅缺錢，更缺理財(cái)?shù)念^腦。每一個(gè)白手發(fā)家的人都是從一無所有走過來的，投資也是這樣，剛開始投入雖然有限，但從以財(cái)生財(cái)?shù)挠^念來看，必然會(huì)為未來獲取更大收益打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

在現(xiàn)實(shí)生活中，有很多人總是希望攢一大筆錢后，來做一筆大生意，然后發(fā)一大筆財(cái)。因?yàn)樗麄冋J(rèn)為只有大投入才能賺大錢，但往往事與愿違，大多數(shù)以失敗而告終。究其原因，是不成熟的動(dòng)機(jī)和思維方式，也就是理財(cái)觀念的問題。

反過來看，僅靠自己的本事，就會(huì)逐漸富有起來嗎？事實(shí)證明，職業(yè)帶來的財(cái)富微乎其微。錢不是攢下來的，是賺出來的！很多人面對(duì)投資，總認(rèn)為有風(fēng)險(xiǎn)，總是念叨著誰又虧了，誰又血本無歸了。然后把錢存在銀行，成為富人的踏腳石。殊不知，不經(jīng)意地失去了逐漸成為一個(gè)富人的機(jī)會(huì)，只能成為一個(gè)辛苦賺錢的工具，而非自由自在地享受生活的人。

窮人沒錢，富人有錢，窮人少什么？富人多什么？窮人少的不僅僅是錢，更缺乏一個(gè)理財(cái)和賺錢的頭腦！

大多數(shù)窮人的朋友都是窮人，在一起吃飯喝酒的時(shí)候感覺很開心，聊一些無聊的主題，開玩笑談女人，除了開心地吃了一頓飯或者增加友情，可以說毫無意義。富人在一起的時(shí)候也聊天，也談無聊的話題，但是他們關(guān)注的是從這些話題中捕捉對(duì)自己生意或投資有用的東西。因?yàn)樗麄冎?，在這里聊天，不能浪費(fèi)自己的時(shí)間，因?yàn)闀r(shí)間就是金錢。要想富有，就必須向富人學(xué)習(xí)。只有先去學(xué)習(xí)，你才會(huì)得到他們致富的經(jīng)驗(yàn)。

但是富人可不是那么好接觸的，因?yàn)楦蝗说臅r(shí)間總是不夠用。整天無所事事，喊著無聊有聊的人絕對(duì)不是什么有錢人。即使有，也離破產(chǎn)不遠(yuǎn)了。要學(xué)習(xí)理財(cái)，最好充分利用你的時(shí)間。

有一個(gè)窮人非常羨慕隔壁富人舒適和愜意的生活，于是他對(duì)富人說：“我愿意在您的家里干三年活，不要一分錢。只要吃飽飯，有地方睡覺就行?！薄霸瓉磉€有這樣的好事?！备蝗讼攵紱]想就答應(yīng)了窮人的請(qǐng)求。三年后，窮人離開了富人的家，不知去向。

十年之后，昔日的窮人變成了大富翁，而以前的富人家道中落，相比之下顯得寒酸。于是富人對(duì)昔日的窮人說：“我愿意出１０萬塊錢買你致富的經(jīng)驗(yàn)。”昔日的窮人哈哈大笑：“過去我是用從你那里學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)賺錢，而今你又用金錢買我的經(jīng)驗(yàn)呀。”

昔日的窮人用三年的時(shí)間學(xué)到了富人的經(jīng)驗(yàn)，獲取了比原先富人還要多很多的財(cái)富。所以說，財(cái)富是靠頭腦來賺取的。猶太人曾說，你的價(jià)值就是腦袋而不是手。整個(gè)世界６０％的財(cái)富握在他們手里，依靠的是就是腦袋，而不僅僅是手。他們總是想辦法制作一套完整的合理的商業(yè)計(jì)劃，剩下的事情就讓別人去擺弄，自己等著收錢就好了。

“鈔票有的是，遺憾的是你的口袋太小了。如果你的思維足夠開闊，那你的錢包就會(huì)隨之增大。”希望這句話能給所有的窮人一點(diǎn)啟示，理財(cái)?shù)念^腦比金錢更重要！

大部分的人空有賺錢能力，卻缺乏理財(cái)功力

會(huì)賺錢的人就一定會(huì)理財(cái)嗎？是不是所有的富人都是理財(cái)高手呢？白手起家者大多都有極佳的理財(cái)能力，在創(chuàng)業(yè)的前期小心謹(jǐn)慎減少成本規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)功夫做得也很不錯(cuò)。但是又有多少富人能夠一如既往保持呢？富不過三代的說法不也證明了這一點(diǎn)嗎？得天下者不一定能坐天下，掌控財(cái)富者不一定能駕馭財(cái)富！

賺錢是一種能力，那么理財(cái)是什么呢？理財(cái)是一種手段，如何利用錢的手段。那又該怎么運(yùn)用這種手段呢？有錢人也需要理財(cái)嗎？生活在城市里的白領(lǐng)們又如何理財(cái)呢？

對(duì)于有錢人來說首先不要莫名其妙地攀比。炫富是有錢人的通病，在網(wǎng)上你可以看到很多這方面的案例。男子燒錢點(diǎn)煙網(wǎng)上炫富，自稱鄙視窮人小白領(lǐng)；９０后女孩手捧鈔票炫富，稱下等人才擠公交，等等。錢不是用來燒的，更何況錢也不能代表一切，更不要說什么上等下等了。這種無聊的炫富只是把無知當(dāng)個(gè)性，白白糟蹋錢。

相對(duì)來說，大多數(shù)人都應(yīng)該把焦點(diǎn)放在理財(cái)計(jì)劃上。通過正確的理財(cái)計(jì)劃，來幫助自己達(dá)到賺錢的目的。在消費(fèi)的時(shí)候更要注意幾個(gè)方面：

分清楚“想要”和“需要”

消費(fèi)的第一守則應(yīng)該是要建立于“需要”上，行有余力才能“想要”。但很多人不能體會(huì)到這一點(diǎn)，被想要的東西搞得暈頭轉(zhuǎn)向，最后被物品俘虜，造成了金錢的浪費(fèi)和閑置。Ａ是一個(gè)白領(lǐng)，工作能力很強(qiáng)，但是薪水族畢竟有限，但他喜歡到國(guó)外旅行，并且喜歡買名牌。有的時(shí)候，刷完信用卡后就發(fā)現(xiàn)透支了，可還有半個(gè)月才發(fā)薪水，眼看要斷糧了。只好把他的寶貝名牌拿出來拍賣，雖然自己忍痛割愛，依然無人問津。分清“想要”和“需要”，你會(huì)省下你想象不到的金錢。

“買”的時(shí)候就要想到“賣”

想要省錢做大事，就要有物超所值的觀念，或者懂得什么叫物有所值。很多人在買東西只在意當(dāng)時(shí)的感受，卻忽略了物品本身的價(jià)值，比如，花１０００元買一只表，但是當(dāng)這只表屬于你的時(shí)候，它就已經(jīng)不值１０００元錢了。

而有的人買東西的時(shí)候懂得考慮未來的價(jià)值。比如，同樣花１０００元買一個(gè)古董家具，經(jīng)過自己再加潤(rùn)色，東西越古老越值錢，將來它的價(jià)值可能早已超過１０００元。

如果在“買”的時(shí)候就想到物品“賣”的價(jià)值，那么消費(fèi)的時(shí)候就小心很多。

努力貫徹環(huán)保概念

環(huán)保概念的意思是讓幾乎所有的資源都可以再利用、更具個(gè)性化。在消費(fèi)的時(shí)候就應(yīng)該明確自己還有什么可運(yùn)用的物品，將其分門別類，不用的東西也不要隨便丟棄，試著可以改裝或上網(wǎng)拍賣，捐獻(xiàn)給需要的人也是一個(gè)很好的方法。賺錢不容易，一定要懂得如何節(jié)省。

會(huì)賺錢也要會(huì)理財(cái)，不會(huì)理財(cái)金錢也會(huì)離你越來越遠(yuǎn)。合理的理財(cái)計(jì)劃不僅可以讓你避免成為“月光族”、“負(fù)翁”，甚至可以為你開辟出另一條生財(cái)之道。那么如何培養(yǎng)個(gè)人的理財(cái)功力呢？注意一下這幾個(gè)環(huán)節(jié)，相信會(huì)增強(qiáng)你的理財(cái)“功力”：

一、估算資金儲(chǔ)備。從現(xiàn)在起，看看你為實(shí)現(xiàn)新的發(fā)展目標(biāo)籌備了多少資金，還需要多少。在盡力彌補(bǔ)這個(gè)差額的同時(shí)，而且還要注意生活中隨時(shí)出現(xiàn)的意外情況。投資的時(shí)候更要注意自己能得到的回報(bào)率。人們往往過于樂觀，認(rèn)為投資的回報(bào)率不會(huì)太少。專家的建議是：不要將債券的回報(bào)率定在５％以上，股票的回報(bào)率不要定在８％以上。

二、必要的儲(chǔ)蓄。干什么都需要成本，一定額度的儲(chǔ)蓄是必需的。比如想創(chuàng)業(yè)者，就應(yīng)該盡最大可能存錢并將之投入到創(chuàng)業(yè)計(jì)劃當(dāng)中。

三、為消費(fèi)做計(jì)劃。在一年的結(jié)束或開始，應(yīng)該規(guī)劃一下新的一年的主要消費(fèi)，比如，裝修房子還是買汽車。有了這樣的計(jì)劃，就應(yīng)該開始存錢了，不合理的理財(cái)計(jì)劃只會(huì)導(dǎo)致既定目標(biāo)的取消或者債臺(tái)高筑。

四、整合保險(xiǎn)。每年都應(yīng)該考慮投保的險(xiǎn)種合適與否，比如，今年身體不太好，就需要投更多的壽險(xiǎn)。各種情況都要考慮到，定期整合投保品種還是很有必要的。

五、做最壞的打算。如果有幾個(gè)月拿不到工資，怎么來支付生活費(fèi)用？如果股市處于長(zhǎng)期下行狀態(tài)，又不想被迫拋售股票，應(yīng)該怎么辦？擬定一個(gè)應(yīng)急計(jì)劃，防范萬一。

財(cái)神不理財(cái)，最終會(huì)慘變債神

財(cái)神歷來是最受國(guó)人歡迎的神仙之一。在民間傳說中，財(cái)神就是財(cái)富的象征，每逢新年，家家戶戶懸掛財(cái)神像，以求財(cái)神保佑。求財(cái)納福的心理與追求，充分體現(xiàn)了金錢的重要性。賺錢很重要，但是沒有合理的理財(cái)計(jì)劃，財(cái)神照樣會(huì)變債神。

金牌主持人艾德·麥克馬洪在８５歲的時(shí)候宣告破產(chǎn)了，也許你會(huì)說這個(gè)世界每天都在發(fā)生這樣的事，有什么大不了的？如果我們來了解一下麥克馬洪這個(gè)人，你就會(huì)覺得他的破產(chǎn)非常值得人深思。

艾德·麥克馬洪是馳騁美國(guó)電視界半個(gè)多世紀(jì)的“常青樹”，是一次次捧著特大號(hào)百萬美元支票幸運(yùn)中獎(jiǎng)的“財(cái)神爺”，在上世紀(jì)９０年代他的身價(jià)高達(dá)兩億美元。這樣一位名副其實(shí)的“財(cái)神爺”在８５歲高齡的時(shí)候卻“意外”地破產(chǎn)了。在中國(guó)人眼里這個(gè)年紀(jì)正是頤養(yǎng)天年的時(shí)候，而麥克馬洪卻在為生計(jì)發(fā)愁。是什么原因使這位鼎鼎大名的財(cái)神爺也“不幸”破產(chǎn)了呢？

據(jù)悉，麥克馬洪最大的失誤就在于他沒有理財(cái)觀念，更談不上理財(cái)計(jì)劃。他從１７歲“觸電”賺錢開始到財(cái)務(wù)危機(jī)來臨之前，一直相信自己賺錢的本事，認(rèn)為“千金散盡還復(fù)來”，花錢如流水。他的夫人說他從不看賬單。一個(gè)不看賬單的人，又怎么能建立自己的理財(cái)計(jì)劃呢？“賺錢多，花錢更多”使他一步步邁入蕩盡家產(chǎn)、負(fù)債累累的窘困境地，財(cái)神不理財(cái)，最終慘變債神。

兩億美元對(duì)大多數(shù)人來說是一個(gè)天文數(shù)字，相信很多人會(huì)說，我?guī)纵呑右不ú煌?，怎么?huì)破產(chǎn)呢，就算存進(jìn)銀行里，吃利息也夠奢侈的了。當(dāng)你擁有兩億美元、站在那個(gè)高度的時(shí)候也許你就不會(huì)這樣認(rèn)為了。麥克馬洪失敗的最大原因是固定資產(chǎn)的投資上，如果把這些錢投入到回報(bào)率不高的長(zhǎng)期聯(lián)邦債券，每年可以坐收１０００萬美元的利息；如果選擇定期購(gòu)買美國(guó)標(biāo)普５００指數(shù)基金，假如２０年前買入，如今收益率近１４０％，假如再早１０年投資，如今收益率已超４００％，這就是理財(cái)規(guī)劃的神奇力量。

不管你信不信，事實(shí)就擺在那里。在中國(guó)道理也一樣，曾經(jīng)很火的股市讓人們嘗到了投資的甜頭，越來越多的人認(rèn)識(shí)到了投資理財(cái)?shù)闹匾?，但是一旦出現(xiàn)大幅下挫，許多人的信心就會(huì)備受打擊。害怕自己被套住，擔(dān)心血本無歸。在這種情況下，沒有一個(gè)正確的理財(cái)計(jì)劃很容易出現(xiàn)你所擔(dān)心的狀況，不賺錢反倒賠錢。就算是財(cái)神，不理財(cái)，也會(huì)變債神，更何況是我們普通人呢？

理財(cái)計(jì)劃的制訂應(yīng)該參照自己的經(jīng)濟(jì)狀況，合理安排你的支出，比如教育投資、家庭消費(fèi)等，剩余的錢用來儲(chǔ)蓄還是購(gòu)買基金還是炒股，當(dāng)前大市場(chǎng)情況等都應(yīng)詳細(xì)考慮周詳。

“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，不管處于什么樣的人生狀況，一個(gè)人對(duì)自身的財(cái)富未來都要有一個(gè)合理的規(guī)劃！

六個(gè)習(xí)慣讓你理財(cái)成功一半

常常聽人說這樣一句話：我對(duì)數(shù)字不敏感，天生就不是理財(cái)?shù)牧?。這些話都是借口，理財(cái)問題與每個(gè)人的生活都是休戚相關(guān)的。“理財(cái)”不是個(gè)人興趣的選擇，也不是天生具有的能力，和你所學(xué)的專業(yè)也沒有連帶關(guān)系。

事實(shí)上，任何能力的獲得都不是天生就有的，學(xué)習(xí)和經(jīng)驗(yàn)才是重點(diǎn)。理財(cái)能力也是如此，不學(xué)習(xí)永遠(yuǎn)也不會(huì)。相對(duì)那些金融專業(yè)、從事商業(yè)的人也許較有“理財(cái)意識(shí)”，但金錢問題是每個(gè)人都無法回避的，每個(gè)人都不能推卸理財(cái)責(zé)任。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，“理財(cái)時(shí)代”悄然來臨，理財(cái)已經(jīng)邁出了專業(yè)領(lǐng)域的門檻，深入到每一個(gè)人的生活學(xué)習(xí)工作當(dāng)中。人生是需要規(guī)劃的，理財(cái)已不能再局限于保障生活的安逸，而是為了滿足更高的物質(zhì)和精神追求。

這個(gè)時(shí)候，你還認(rèn)為理財(cái)是“有錢人玩的金錢游戲”，與自己沒有任何關(guān)系的話，那就證明你已經(jīng)落伍了！一旦被迫面臨重大的財(cái)務(wù)問題，不是任人宰割就是自嘆沒有金錢處理能力。要想改變這種情況，必須養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。

習(xí)慣一：記錄財(cái)務(wù)情況

做好準(zhǔn)備工作才能防范于未然，如果沒有持續(xù)的、條理性的、準(zhǔn)確的記錄，理財(cái)計(jì)劃是不可能實(shí)現(xiàn)的。因此，詳細(xì)記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以：

１．衡量所處的經(jīng)濟(jì)地位——制訂一份合理的理財(cái)計(jì)劃的基礎(chǔ)。

２．有效改變現(xiàn)在的理財(cái)行為。

３．衡量接近目標(biāo)所取得的進(jìn)步。

最好建立一個(gè)檔案，詳細(xì)列出自己的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷以及負(fù)債。

習(xí)慣二：明確價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)

明確了自己的價(jià)值觀，才可以確立自己的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。沒有明確、真實(shí)、可行的目標(biāo)和方向，就無法做出正確的預(yù)算。不能約束自己，就不能達(dá)到你所期望的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。

習(xí)慣三：確定凈資產(chǎn)

做好了經(jīng)濟(jì)記錄，凈資產(chǎn)也就很清楚了。為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢？因?yàn)榍宄磕甑膬糍Y產(chǎn)，就能掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)了多少?！@也是大多數(shù)理財(cái)專家計(jì)算財(cái)富的方式。

習(xí)慣四：了解收入及花銷

很多年輕人不知道自己的錢是怎么花掉的，甚至不清楚自己每個(gè)月的花銷在哪里。了解了這些基本信息，才能制定預(yù)算，合理安排消費(fèi)。什么地方該花錢，什么地方不該花錢，自己心里一定要有個(gè)數(shù)。

習(xí)慣五：制定預(yù)算，并參照實(shí)施

財(cái)富不是說你能賺多少，而是說還剩多少。制定預(yù)算似乎很煩瑣，甚至有些做作，但是通過預(yù)算是非常重要的，有了預(yù)算才能在日?；ㄙM(fèi)的點(diǎn)滴中發(fā)現(xiàn)大筆款項(xiàng)的去向。一份具體的預(yù)算，對(duì)我們實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)十分有幫助。

習(xí)慣六：削減開銷

二十幾歲的時(shí)候，一般人都會(huì)說，我沒有那么多錢去投資，怎么能實(shí)現(xiàn)自己的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)呢。其實(shí)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)并不是都要靠大筆的投入才能實(shí)現(xiàn)的。即使很小數(shù)目的投資，也可能會(huì)帶來不小的財(cái)富，舉個(gè)例子：從２４歲時(shí)開始投資，在銀行每個(gè)月多存１００元錢，并拿到１０％的年利潤(rùn)，十年后就有了２００００元錢。投資時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利的作用就越明顯。所以開始得越早，存得越多，利潤(rùn)增長(zhǎng)得也就越快。

好的開始，是成功的一半。這六個(gè)理財(cái)習(xí)慣，可以幫助我們更好地開始自己的理財(cái)生活。

二十幾歲學(xué)理財(cái)，三十歲后變富不是很難的事

每個(gè)人都想變成一個(gè)有錢人，這個(gè)世界上不喜歡錢的沒有幾個(gè)，尤其是二十幾歲的年輕人。其實(shí)這個(gè)年齡是最需要錢的時(shí)候。吃喝玩樂不說，要穿名牌衣服，要聯(lián)系朋友，要結(jié)婚，要買鉆戒，要買房子，要養(yǎng)孩子，要贍養(yǎng)老人，到處都是錢的影子。就算你不需要這些，那想考研呢？進(jìn)修呢？培訓(xùn)呢？想充電都沒錢，是不是感覺很憋屈？

二十幾歲的人大多數(shù)都沒什么錢，沒錢更需要理財(cái)，想在三十歲以后成為一個(gè)有錢人，學(xué)會(huì)理財(cái)就更為關(guān)鍵了。想成為有錢人，必須具備強(qiáng)烈的致富欲望和合理的理財(cái)計(jì)劃，賺錢其實(shí)并不難。

也許你會(huì)認(rèn)為這簡(jiǎn)直是站著說話不腰疼。其實(shí)，這是一個(gè)理財(cái)觀念的問題，想成為有錢人首先要像有錢人那樣去思考，有錢人的思維方式是其成功的重要因素。他們獨(dú)特的理財(cái)意識(shí)是值得我們借鑒的，其中最大的奧秘在于有錢人考慮的不是如何將他們自己經(jīng)營(yíng)的公司或產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投資，而是怎樣賣掉這些產(chǎn)業(yè)膨脹財(cái)富，這才是許多富翁得以脫穎而出的全部秘密。

碧桂園業(yè)務(wù)大多分布在在廣州及珠三角地區(qū)，從１９９９年起，集團(tuán)每年樓盤銷售總金額均超過２５億元。其董事長(zhǎng)楊國(guó)強(qiáng)出身于農(nóng)民家庭，可以說是白手起家，算得上是地產(chǎn)界的“草根”富豪了，同為出身貧寒的年輕人。他的事例再次向人們證明：只要肯努力、肯奮斗，出身并不是個(gè)人成功的主要問題。如果再留意一下新聞，就可以發(fā)現(xiàn)有錢人正越來越多，尤其是年輕的有錢人。從１９９９年開始，胡潤(rùn)百富榜的排名每年都會(huì)出現(xiàn)一批中國(guó)內(nèi)地首富，似乎現(xiàn)在億萬富翁已經(jīng)成了人們非常熟悉的概念。

有這樣一句話是這樣說的：“工資只能使你安全地生活，如果要想真正成為富翁，就必須把自己投入到變幻莫測(cè)的市場(chǎng)中去?！本拖癖坦饒@的楊國(guó)強(qiáng)，雖然財(cái)富上億萬，但在剛開始時(shí)都是身無分文的“窮小子”，在任何一個(gè)方面都并不出色，但卻創(chuàng)造了一個(gè)又一個(gè)的創(chuàng)富傳奇。

當(dāng)然要成為一個(gè)富人并不是一件容易的事，這就需要我們從觀念、態(tài)度、行為上加以學(xué)習(xí)和改進(jìn)。從窮人變成有錢人這一過程需要具備很多特別的要素，這些特別的要素就是所謂的財(cái)富基因，不然你永遠(yuǎn)只能在原地打轉(zhuǎn)。

如果要想成為有錢人，就要從思維方式、行為方式、理財(cái)觀念，朝著有錢人的方向盡力地靠近。經(jīng)常與成功人士打交道，多多交流，領(lǐng)悟他們的理財(cái)觀念和理財(cái)意識(shí)。再根據(jù)自己的資源和優(yōu)劣勢(shì)，分析自己在社會(huì)上的位置；適合從事的行業(yè)；選擇投資的方式等。

當(dāng)然，不管怎么說理財(cái)觀念和理財(cái)技巧都是最主要的因素，那些依靠打工賺錢，只懂把錢存進(jìn)銀行的人，永遠(yuǎn)也不會(huì)成為有錢人！

二十幾歲的年輕人，不要再眼饞別人的名車別墅了，做一個(gè)實(shí)干家要遠(yuǎn)遠(yuǎn)強(qiáng)于幻想家，利用你手中的資本、掌握的人脈，從現(xiàn)在開始理財(cái)，一步一步按照自己的財(cái)富規(guī)劃勇敢地走下去，慢慢你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，變成有錢人，其實(shí)并不是很難！