千萬不要再以自己沒錢做借口了，小錢也是錢，瞄準那些穩(wěn)賺不賠的小本投資，掌握滾雪球的秘訣，合理利用種種處理金錢的方法，相信三十歲時你就能成為一個別人眼中羨慕的有錢人了！滾雪球之前先攢下第一桶金

二十幾歲，你的第一桶金要像命一樣重要。誰都知道，不管干什么都需要一定的金錢做資本，沒有足夠的資金積累，何來理財？所以，必須要獲得人生的第一桶金。第一桶金是我們發(fā)家致富最關鍵的一步，對我們將來的發(fā)展起著至關重要的作用。

投資理財最重要的目的，無非就是追求財務自由。沒有足夠的資金，再漂亮的理財規(guī)劃都是一場幻影。對那些剛剛步入社會的年輕人或者月月光的工薪族來說，沒有積蓄和投資的基金，怎么能去投資增值呢？沒辦法進行短期的投資，更不要說將來的致富夢了，恐怕連以后的生活都保障不了。第一桶金就是你升值的資本，沒資本，不要說什么發(fā)財！

第一桶金是人生的第一筆關鍵性財富，也是學會理財?shù)闹匾^程。對于年輕人來說，積累人生的第一桶金是需要相當大的毅力的，這個過程不需要多么轟轟烈烈的計劃。只要下定決心每月固定存錢，強制自己儲蓄。雖然每個月的收入除了必要的生活開支，多花幾百塊錢活少花幾百塊錢對我們的生活沒什么大的影響。但是，及時地把這些可花可不花的錢沉淀下來，也是一筆不小的收入。

存錢不能致富，但為了致富，我們必須存錢。消費之前，要好好想一想，這些錢花得值嗎？該不該把錢花在這些消費上？當節(jié)約的習慣成為了必然，相信你的儲蓄已經(jīng)不少了。這些余錢完全可以用來投資。這也是積累第一桶金的基本原則。

如果你是一個理財?shù)某鯇W者，不妨利用最簡單的定時定額存定期的方式，可在累積財富的同時學習觀察市場趨勢。比如，你每月定時定額把１０００元投資在６％報酬率的基金上，１２年后，你就可以存到２０萬。開始資金比較少，可以少投資一點錢，等到資金寬裕的時候增加每個定期定額的金額，能夠起到縮短累積財富的時間。

雖然，有很多理財專家都說年輕的時候風險承受能力強，但在賺取第一桶金的時候，千萬不能這樣想。寧可保守一點，保住自己的本錢才是最重要的。保守投資的人遠比那些甘冒風險胡亂投資的人更容易累積到自己的第一桶金。

除非有上帝眷顧你，讓你買彩票中大獎，白白送你一大筆錢，否則，誰都得老老實實、腳踏實地地慢慢積累財富。賺取了你的第一桶金，才能通過儲蓄或者是其他各種各樣的理財渠道，使錢生錢，利滾利，才有機會生出更多的錢子錢孫。對于二十幾歲的年輕人來說，初涉職場，先設法提高自己的能力，擴大自己的視野，增長自己的核心競爭力才是累積第一桶金的最實際的做法。

在短時間內(nèi)無法積累起自己的第一桶金的同學不要著急，更不要沮喪。認真努力地工作，增加自己在職場的不可替代性，提薪加錢，存錢養(yǎng)錢，相信同樣有機會賺取人生的第一桶金！就算不能加薪，也不要放棄，那就多積累人脈，投資自己，總有辦法完成第一桶金的積累。

把第一桶金當做你的命一樣看待，沒用第一桶金，你的雪球就無雪可滾，第一桶金是你升值的資本！

給二十幾歲新鮮人的理財建議

二十幾歲的新鮮人，賺了點小錢，也有了一些儲蓄，有的寄給了爸爸媽媽，讓父母幫自己打理；有的自己存起來，以備不時之需。事實上，大多數(shù)父母還是存在了銀行里，以便將來給孩子買房置地。不管怎么樣，錢還是躺在了銀行里睡大覺。只不過，地點不同而已。

還有一些年輕人希望通過理財讓這些資金多獲取一些收益，可是自己又不懂怎么理財，盲目去投資，賠錢不合算，想讓小錢變大錢，還需謹慎來打理。

“那么點錢能干什么？做生意，我不會??；炒股我怕風險；基金是什么？”錢少似乎什么也干不了，但是金額小就意味著無財可理嗎？錯！只要選擇合適的理財產(chǎn)品，小金額理財也能走出自己的一片天！不信的話，就教你幾招：

小招之一：根據(jù)風險承受能力，構建適合自己的投資組合

這一招的意思是讓你控制好風險和收益的關系。如果你想追求穩(wěn)定收益，可以投資一些貨幣市場基金。這些基金大部分年收益率都超過了２％，而且流動性好、風險低、收益平穩(wěn)。最主要的是進入的門檻相當?shù)停浅＿m合小金額投資的年輕人，只要１０００元就可以投資。如果參與定期定額買基金，更可能低至百元。

小招之二：合理選擇銀行儲蓄品種，優(yōu)化資金使用

現(xiàn)在很多銀行都有小額理財品，如民生銀行的“錢生錢”、廣東發(fā)展銀行的“薪加薪”等?！板X生錢”理財可以按客戶選定的存款組合方案，自動將客戶存入資金由活期存款轉(zhuǎn)為定期存款，能最大化提高存款收益率，實現(xiàn)輕松理財?！靶郊有健笔前哑綍r工資收入中不多的閑錢不斷累積起來進行投資。這些儲蓄品種都能夠使資金優(yōu)化，實現(xiàn)小錢的增長。

小招之三：盡早獲得能帶來收益的不動產(chǎn)，坐享“被動”的收入

有了不動產(chǎn)就能坐著收錢了，所謂“被動”就是不用主動付出勞動就可以獲得收入?！氨粍邮杖搿卑ǎ悍孔狻⒆廛嚨?。

小招之四：可以適當嘗試一些新的投資品

比如說“紙黃金”，只需１０００元就能開戶交易，進入門檻低，對于二十幾歲風險承受能力高的投資人來說，不失為一種較好的選擇。但要注意，這種投資專業(yè)性要求較高，必須備一定的黃金投資知識方可操作。

小招之五：選擇信用卡作為支付手段也能“積少成多”

合理使用信用卡，不僅節(jié)省時間，還能賺取不少利息，因為信用卡都有一段時間免息還款期。許多信用卡還有刷卡積分換禮品、打折優(yōu)惠等活動。

小金額理財還要記住幾個要點：

一、安全性。沒錢的人閑置資金少，還指望著小錢實現(xiàn)“錢生錢”，風險承受能力相對來說就小些，因此要把安全性當做第一要務。

二、流動性。小額理財也可以滿足流動資金的需要，對那些有錢的投資人來說，流動性和收益性同等重要。

三、以整拆零分散風險。把所有資金投資到一個產(chǎn)品上，就等于把風險也集中到了一起，把資金分散到幾筆小額投資上，合理組合，能起到穩(wěn)健獲益的良好效果。

四、小額外幣要規(guī)避人民幣升值風險。外幣投資警惕人民幣升值，建議小心謹慎為好。

小額理財不容易，不管是投資什么項目，都要謹慎打理，小心血本無歸。你的錢就是你的命根子，想在而立之年成為一個富人，請務必保持這種良好的習慣！

復利投資——日進斗金的秘密

現(xiàn)在的新生代富豪們一直在強調(diào)：復利投資才是邁向富人之路的“墊腳石”。

為什么復利投資有這么大的作用呢？先讓我們來看看復利的概念。

復利是一種計算利息的方法。按照復利的計算方法，利息除了根據(jù)本金計算外，新得到的利息同樣可以生息，因此俗稱“利滾利”。復利計算的特點是：把上期末的本利作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是不同的。雖然概念很簡單，也很容易理解，但是在各種投資理念中，復利也是最容易被人看輕的。

一項投資的成敗包含了很多因素，但有一個原則是永遠不變的——在跟時間的斗爭中，誰的忍耐力強，誰就能獲得成功。投資一年就必須收回本金和十年收不收本金都無所謂的投資者相比，誰成功的可能性更大呢？當然是十年的投資者了！長期投資能夠充分享受時間效用，也能創(chuàng)造更多的價值?！皬屠币彩亲钅荏w現(xiàn)時間就是金錢這一真理的“商品”。

一般來說，投資時間越長，投資回報率就越多。因此，在復利投資上，一定要盡可能地延長投資時間。這就跟酒越釀越醇的道理是一樣的。復利還具有“四兩撥千斤”的效果。雖然一個投資產(chǎn)品的復利收益率只比別的投資產(chǎn)品多０．１％，但在最終收益決算的時候，卻能獲得比別的投資產(chǎn)品高數(shù)倍乃至數(shù)十倍的收益。因此，在投資的時候，你一點要選擇哪怕是投資收益率只高０．１％的復利投資產(chǎn)品。因此，投資的時間越早，并且每年的追加投資都采取復利投資的方式，你會獲得巨大的財富和前所未有的成功！

那么如何巧用復利投資呢？不妨讓事實說話，讓我們通過一些簡單的數(shù)字來說明復利投資的效果。

假設你在２０歲的時候投資了１００萬，按照復利的計算方式，以５年為一個單位，只計算到第４０年，收益率以５％為單位，最高２５％，讓我們來看一下收益情況。

投資１００萬元，年復利率為１０％，１０年之后，投資收益就是２９５萬元。再經(jīng)過１０年，投資收益是６７２萬元。將第一個１０年的投資收益與第二個１０年的投資收益相比，可能變化不是很大。但４０年之后，收益竟達到４５２５萬元。也就是說，復利投資在最初幾年收益增長速度并不是很快，但是隨著時間的推移，收益會呈幾何級數(shù)增長。

讓我們再來看看復利率與投資收益之間的關系。

假設一次性投資１００萬元，投資期是４０年，復利率是５％，４０年后的收益額為７０３萬元。如果復利率是１５％，４０年后就有２．６７８６億元的收益。如果復利率為２５％，４０年后的收益額高達７５．２３１６億元。雖然復利率只有百分之幾的差異，但是時間越長，回報額之間的差距就越大。這就是富翁們極力推薦的致富良方，也就是復利的“黃金戲法”！

這個星球上將復利投資玩得最好的人非沃倫·巴菲特莫屬。他每年的投資復利收益率為２６．５％，已經(jīng)持續(xù)投資了４０年，到現(xiàn)在他已經(jīng)擁有了數(shù)不盡的財富。是不是有些不可思議呢？這就是看似不太可能的“利滾利”的復利投資效果！

衷心地希望每一個二十幾歲的年輕人都能掌握復利投資的技巧，掌握富翁們賺錢的手段，爭取在以后的日子里日進斗金，發(fā)財致富，三十歲也成為富翁中的一員！

“驢打滾，利滾利”的７２法則

你聽說過“７２法則”嗎？

這里所說的“７２”不是說７２種，所謂的“７２法則”，就是以１％的復利來計息，７２年后，你的本金就會變成原來的一倍。

簡單地說，“７２法則”就是用７２去除復利收益率，就能獲得本錢翻一番的時間。比如，年復利收益率是９％，那么本錢翻一番的時間就是８年（７２９＝８）；假如復利收益率是１２％，則每６年本錢就可以翻一番（７２１２＝６）。

據(jù)說，知道這個道理的人后來都變成了有錢人。也許，看完金萬的故事，你也能學到這些寶貴的經(jīng)驗，成為一個和他一樣的有錢人。金萬是一個生意人，一個年輕的生意人，他在江南地區(qū)經(jīng)營進口轎車銷售生意。工作之余，還炒股、投資海外的房地產(chǎn)，并已獲得了一定的投資回報。

金萬說：“我投資的一個特點，就是所有產(chǎn)品的年均收益率都維持在２５％左右。差不多每隔３年（２．８８年），就有一次本錢翻倍的記錄?！?/p>

這些新生代的富豪們，都能靈活地運用“７２法則”，一般先算出投資品種的收益率之后，才決定投資哪個品種。你想獲得什么樣的收益，就要參考這些產(chǎn)品的收益率。舉例來說，你現(xiàn)在有２萬元，如果你想在５年內(nèi)讓錢變成８萬元，依據(jù)“７２法則”，必須選擇每股復利率為２８．８％的投資品種。

學會活用“７２法則”，是非常重要的一件事。但對二十幾歲的投資者來說，更重要的一點是要有明確的投資目標時間和目標收益。計算利率的時候更不能馬虎。

金先生說：“光有掙大錢的夢想是成不了富豪的，還要有精于計算的頭腦，粗枝大葉的投資心態(tài)是無助于投資的。你看我隨時隨地都帶著計算器，哪怕只多０．１％收益率也要算個清楚?！薄按送?，為了在預定的時間內(nèi)達到目標收益，你還要計算出現(xiàn)在必須投入的本錢。”

人們經(jīng)常用“利滾利”來形容某項投資來錢快、賺得多，就像滾雪球一樣，走得快，滾得雪就多。比如你拿一萬元去買年報酬率２０％的股票，沒什么意外的話，大約三年半的時間，就能變成二萬元。當然，這是１萬元，如果是１００萬、１０００萬、１億元呢？這就是７２法則的神奇之處！

雖然，７２法則不像利用復利公式查表計算那么精確，但也和預期目標十分接近了，在投資的時候能夠幫你不少的忙。

真正的發(fā)財之道，當然不是一個簡簡單單的公式能證明的，還需要投資者敏銳的眼光和正確合理的理財規(guī)劃，這個世界上沒有白來的好事，你何曾聽說過天上會掉餡餅？二十幾歲，更不能指望著救世主來送錢，錢不是等來的，是自己一分一分賺來的！

技巧只是一種手段，而不是根本。再好的工具也不能代替自身的天分，想賺錢還要靠自己，從現(xiàn)在開始，學習理財，努力攢錢，有了積蓄再去投資，讓錢生錢，相信你的錢包會越來越鼓，你的人生也會越來越美好！

做“烏龜”別做“兔子”，年年賺錢最重要

大家都知道龜兔賽跑的故事，其實，富人和窮人理財?shù)臅r候，也會有類似這樣的情況發(fā)生。烏龜爬得雖慢，但是一直在爬，錢也一樣，雖然賺得不是很多，但是一直在不停地增值。兔子跑得快，但是跑一會就躺著睡大覺，錢賺了一筆，但以后的機會就沒了。

真正的富翁在理財時是不會在乎一年的回報率是多高的，他們注重的是“持續(xù)性”的增長，也就是說“年年賺最重要”。尤其對二十幾歲這個年齡段的人來說，這是一個很重要的理財觀念。毋庸置疑，這個觀念是十分科學合理的！

臺灣國立政治大學的李怡宗和劉玉珍，對２００４年臺灣股票交易做了一次研究，在研究中發(fā)現(xiàn)：臺灣股民連續(xù)兩個半年期間，只有１％的股民獲利，利潤也僅有４０００美元左右，還不如一個打工仔賺的錢多。其中有什么原因嗎？

其實，這和股民的一些錯誤觀念有關?，F(xiàn)在中國的普通百姓一般都缺乏“理財教育”，再加上周圍也很少有行業(yè)高手，很容易犯錯，甚至一輩子都掌握不了投資的技巧。如何改變這種情況呢？我們要學習“烏龜精神”，一步一步來，心急吃不了熱豆腐就是這個道理。

比如，今年的市場很旺，幾乎閉著眼睛都能賺到５０％，如果明年再不斷加碼，也希望得到５０％的回報，有這種追漲心理的人，我們敢說下一年他一定虧本。市場的變化是無常的，金融危機也許下一秒就會到來，所以“追漲”的兔子心理要不得。

以股市的游戲規(guī)則，今年大漲，明年必是調(diào)整年。再不計后果地加碼，很可能會賠錢。富翁們的理財方式可不大一樣，雖然旺市的回報沒有老百姓高，但等到股市下調(diào)，照樣能維持增長。二者之間的結果慢慢會體現(xiàn)出來，“烏龜”肯定比“兔子”賺的錢多！

初學投資的年輕人還有這樣一種心理：把股場當賭場，投資什么產(chǎn)品的時候，首先考慮的是利潤，而不是風險。富人理財，首要考慮風險，然后才是利潤，投資第一不虧本，第二才是回報。普通人想著今年運氣好的話就賺它一大把，沒有理財技術，靠運氣很難做到年年賺錢。富翁卻想著年年賺錢，雖然每年回報不一定很高，但為了平衡風險，穩(wěn)妥一點是很有必要的。

巴菲特的理財觀念就是典型的“烏龜型”，他的平均年回報２５％，但維持了７０年。雖然有很多投資人某一時段的回報比他還要多，但不能長期維持，只是偶然賺一把。再來看看美國幾所大學的基金增長率：耶魯大學每年平均增長１７．２％；哈佛大學基金每年平均增長１５．２％；普林斯頓大學基金每年增長１５．６％。

也許你會說，這些數(shù)字能代表什么？但是看到這個數(shù)據(jù)，你就明白為什么“烏龜”比“兔子”賺錢了。美國耶魯大學的基金，２０年前只有１０億美元，到現(xiàn)在卻有２００多億美元，靠的就是這每年１７．２％的增長。

其實，理財秘訣只有三條：

一、每年儲蓄５萬元；

二、不要冒太大的風險，年年賺１０％以上；

三、維持１０年以上。

人人都能成為百萬富翁，關鍵看你有沒有當百萬富翁的勇氣！在城市生活的每個白領每年儲蓄５萬元并沒有多大的難度，剩下的就看你投資的本事了。不管投資那些細節(jié)有多么復雜，抓住一點，你就能成為市場上不敗的神話——做“烏龜”別做“兔子”，年年賺錢，財富的雪球才會不斷滾動越來越大！

人閑錢不閑，過節(jié)早打算

你休假的時候，錢在干什么？每逢節(jié)假日，人們都想通過一些娛樂活動來釋放長期工作、學習的壓力，但人閑著的時候可不能讓你的錢也閑著。那么過節(jié)的時候應該如何理財呢？按照不同的時間段，理財方法也要加以區(qū)別。

節(jié)前：流動ａｎｄ安全

年輕人在過節(jié)的時候大多喜歡出游，走親訪友，觀光游覽，對于現(xiàn)金的需求比較大，因此節(jié)假日前理財一定要保證資金的流動性。當然也不是把所有的現(xiàn)金都放在手上，最好的方法是通過各種理財手段進行平衡。把過節(jié)需要的現(xiàn)金留出來，剩下的可以拿來購買貨幣基金或者辦理通知存款。

節(jié)前理財，除了要保證錢的流動性，還需要關注錢的安全性。出門的時候，家里的汽車、高檔名表、金銀首飾、古玩字畫、珠寶玉器等貴重物品，可以通過典當?shù)确绞酱鸀楸４?。既保證了財產(chǎn)的安全，也能獲取一定的流動資金。如果還不是很放心，還可以購買一些交通意外險、自助游意外險等短期保險品種，花小錢避免大損失。

節(jié)中：便利ａｎｄ國際

國慶、春節(jié)長假，很多人喜歡舉家出動，花費也是一筆不小的數(shù)目，花錢不可避免，鑒于異地取款和攜帶現(xiàn)金的不便，信用卡就成為了人們的首選。信用卡不僅能真正方便自己的長假消費，還能節(jié)省一些不必要的支出。如果以普通消費為主的話，可以選擇聯(lián)名卡，不僅有一般信用卡所具有的金融服務功能，還能享受聯(lián)名單位的折扣優(yōu)惠或其他特殊服務；如果是出境游，可以選擇國際卡，具有以人民幣和某一指定外幣結算的特點，一卡雙幣、全球通用，解決你的后顧之憂。如果打算長假在家休息調(diào)整，可以關注一下網(wǎng)上書店、網(wǎng)上銀行等，為你的理財規(guī)劃添磚加瓦。

雖然國內(nèi)的資本市場在長假中都休市，但世界上還有許多市場仍然在交易。所以，在長假期間更要注意自己的投資品種是否仍在交易，具體交易時間又是如何。玩樂的時候也不要忘了你的錢，時時關注國際市場，即使不能馬上交易，也能隨時把握行情。

節(jié)后：回顧ａｎｄ前瞻

過完節(jié)了，玩得也盡興了，這時就需要對節(jié)中的消費理財做一些仔細的檢查?？纯醋约旱降谆硕嗌馘X，信用卡的余額、網(wǎng)銀的使用情況等，還有在節(jié)前典當?shù)奈锲?，也要及時地贖回。

節(jié)后，國內(nèi)各個資本市場都重新開市了，原先存入銀行的通知存款或者購買的貨幣基金，到時候都需要轉(zhuǎn)出或贖回。還要注意一些新規(guī)定的實施，如銀監(jiān)會將在節(jié)后清查貸款入市資金等，投資者也要早作了解，這些都會對以后的投資產(chǎn)生影響。

人閑著，錢不能閑著。賺錢的秘訣就是讓錢不停地流轉(zhuǎn)，像滾雪球一樣越來越大，過節(jié)的時候更要早作打算。沒有人是天生的理財專家，只有通過不斷地學習才能達到一定的程度，年輕人即使沒有經(jīng)驗也不要緊，時時做好戰(zhàn)斗的準備，不放過任何時機，過節(jié)也理財，致富不遙遠！

“蝸牛家庭”財務提速方案

該不該擱下重重的殼

尋找到底哪里有藍天

……

我要一步一步往上爬

等待陽光靜靜看著它的臉

小小的天有大大的夢想

重重的殼掛著輕輕的仰望

……

這是周杰倫的蝸牛中的一段歌詞，說蝸牛的一生都背著重重的殼，背著自己的房子，尋找著屬于自己的藍天?，F(xiàn)在的一些家庭和蝸牛是何其相像??！這些家庭背負著房子的壓力，艱難地“一步一步地向上爬”。“蝸牛家庭”就是那些把購買房屋作為自己理財首要目標的家庭。

很多年輕人為了擁有自己的房子，長期背負著貸款，省吃儉用，兢兢業(yè)業(yè)。有自己的房子當然好，但是如果在房子上耗用太多的資源，必將影響其他目標的實現(xiàn)和生活水平的提高。

２８歲的曹陽就是一個典型的例子，他在一家廣告公司做策劃，每月收入５０００元，妻子在做會計，每月２０００元錢。下有剛滿歲的小孩，尿不濕、奶粉花錢也不少；上有四位老人，自己的父母有退休金，妻子父母沒有。買的房子貸款３０萬元，月供１７００元，銀行存款只有３萬元。沒有任何的投資。

曹陽這種家庭就是典型的“蝸牛家庭”，月收入７０００元看起來很不錯了，但是在種種壓力下過得并不輕松，想提高生活品質(zhì)就更難了。那曹陽該如何理財才能早日脫離重重的“蝸牛殼”，追逐自己的財富夢想呢？

曹陽就是這個家庭的核心，沒有他整個家庭的日子就過不下去了。因此曹陽首先要做好家庭保障規(guī)劃，就像金字塔的結構一樣，家庭底盤結實，才能推動家庭前進。即便面臨風險也不會垮掉。而且只有基礎堅固了，曹陽才能慢慢添磚加瓦，順理成章地進行投資。

作為家庭收入的主要來源人，首先要考慮曹陽的保障，可以購買重疾險，最好選擇儲蓄兼分紅型產(chǎn)品，這種產(chǎn)品的優(yōu)點在于：如果保險人活到８０歲，并且未發(fā)生指定的重大疾病，還能得到等同于保險金額的現(xiàn)金給付。重疾險能夠建立良好的家庭保障機制，即使曹陽出了意外，整個家庭也能夠正常有序地生活下去，不出現(xiàn)什么意外，健康到老的話，這份產(chǎn)品還可以作為養(yǎng)老儲蓄。

子女教育也是這個家庭最應考慮的問題，所以可以購買少兒分紅型產(chǎn)品，現(xiàn)在孩子剛１歲，購買還是比較劃算的。相信每個父母都希望自己的子女能考上理想的大學，選擇合適的理財產(chǎn)品能為孩子提供充足的大學教育準備金。而且當孩子步入社會的時候，還能給他們送上一筆創(chuàng)業(yè)金。

做好了家庭保障規(guī)劃，可以考慮投資。但依曹陽目前這種情況，房貸壓力大，大手筆的投資規(guī)劃是不現(xiàn)實的。因為“蝸牛型”家庭的抗風險能力不足，負債水平偏高，所以不妨采用下面這幾個建議為未來投資作準備，慢慢提速。

儲蓄方面。按照家庭收入的１／３存入銀行，每個月都要堅持儲蓄，保證家庭資金流通正常，也能應付家庭緊急情況。

謹慎買車。要知道買車就是燒錢，每月的養(yǎng)車費也是一筆不小的開支，暫時沒有可以投資增額的資金就不要買車了。

買夠了足額的保險，那些不影響生活的閑散資金，可選擇投資貨幣市場基金，可隨時贖回，效益好的話還能升值。

四位老人都有一定的儲蓄，可以幫助老人把存款進行理財，或者購買一些銀行理財產(chǎn)品或投資一些風險相對較低的債券產(chǎn)品，爭取多賺一些錢。

蝸牛家庭如何能提速，投資理財是關鍵。請二十幾歲成家的年輕人注意，房子不能成為人生慘淡的理由，更不要成為一種負擔。擺脫重重的殼，也許你的人生也會大不同！

最簡單的或許最賺錢，小額定存有門道

股票和基金一直被認為是投資理財?shù)淖罴淹緩剑踉彩沁@樣想的，也是這樣做的，他把自己的余錢大部分都投資在股票上面，但是最近股市動蕩，收益出現(xiàn)負增長，王元慘不忍睹?！百I股票竟然沒有我銀行里的定期存款賺錢，真是奇了怪了！”

事實上，最簡單的或許最賺錢，小額定存簡單卻有大道理。

小額定存不是說存了錢就算完事了，想獲取利益，還應該巧算利息，挖掘小額定存里的大道理。首先我們要明白國內(nèi)的銀行利率，一般三個月定存的年利率為３．３３％，一年定存的年利率為４．１４％，活期存款的年利率僅有為０．７２％。

王元現(xiàn)在是個名副其實的“小額定存”者了，在股海里漂泊了一段時間，錢沒賺多少，自己也熬得夠哉。他說：“我以后就認準小額定存了，這個理財方法對我很適合。我每月收入５０００元，每月存１０００元，定期一年。一年后，１２個存單，每個月我都有一筆錢可以提出。提一年的利息，再存１０００元，這樣越積越多，利息也就越來越多。這種理財方法不但能保證資金周轉(zhuǎn)靈通，還可以在沒有風險的情況下實現(xiàn)不錯的利息收益。”

也許你會不以為然，這能理出幾個錢?。砍岳⒛馨l(fā)財??？存銀行不是最差勁的理財方法嗎？是的，確實如此，錢不能存銀行，但我們要知道，小額定存不同于單純的“存”，這種方法幾乎適用于所有人，尤其是資金不多，不愿承受風險或風險承受能力小的二十幾歲的年輕人。

讓我們來算一筆賬就知道了，假設存款利率不變，每個月存入１０００元，一年以后每個月就能拿到４１．４元的利息，全年１２０００元可獲得近５００元的利息；第二年繼續(xù)按每月１０００元增加存款，一年后又有近１０００元的利息，依此類推，存款和利息都將以階梯式遞增。等幾十年后，取存款的時候，你將會發(fā)現(xiàn)這真的是一筆不小的財富。

小額定存的方法對職場新人來說，是個非常不錯的選擇，更適合積累財富的年輕人。由于職場新人對基金和股市了解不是很深，還處在起步階段，資金積累也不多，比較適合“小額定存”。但要注意一點：我國的加息調(diào)控宏觀政策并不是很理想，通貨膨脹比較嚴重。為了資金靈活周轉(zhuǎn)，防止存款變成死錢，可以做短期的“小額定存”理財。一般來說，三個月定存更利于職場新人。

一些細節(jié)問題也要注意：每月的存單要妥善保管，最好辦理自動轉(zhuǎn)存業(yè)務。定存滿一年可以辦理“通知存款”業(yè)務以應對臨時用錢的情況。另外，還要密切關注國家存款利息變動，隨時調(diào)整自己的理財方法，力爭在穩(wěn)健的基礎上獲得更高的收益。

財富是需要累積的，買彩票中大獎的人能有幾個？沒有人能隨隨便便成功，也沒有人能輕易地登上財富的巔峰。小額定存就是要讓你的錢生錢，讓你的錢滾起來，讓你及早脫掉窮人的帽子！三十歲，我們一起做富人！

找到窮與富的平衡

——拯救窮忙生活１０大策略不知道你會不會經(jīng)常發(fā)出這樣的感慨：“工作、生活，沒有一樣可以讓我感到欣慰，我的人生簡直糟透了，真想遠遠離開這些煩人的東西，到荒島上隱居起來?！?/p>

一位白領這樣說：“我覺得自己一無所有，就像一個空空的軀殼。每天穿過熱鬧的人群，卻感覺自己如此的孤獨。我不知道該怎么面對自己的生活，更不知道怎樣改變這樣的生活。我不只一次地問自己，卻總是找不到答案？”

這個世界不是平的，社會總有階層，總有窮和富的差別。當你羨慕別人的成功財富生活，面對現(xiàn)實的種種壓力時，又該怎樣拯救自己的窮忙生活呢？

ＮＯ１．思考你想要的生活

如果你對自己現(xiàn)在的生活狀態(tài)不滿意，甚至到了絕望的時刻，那么請相信你自己！這個世界上最好的療傷醫(yī)生就是你自己。能夠決定自己命運的人，不是耶穌，更不是釋迦牟尼。因此，請不要抱怨生活，多些思考，多些行動，過你想要的生活并非什么難事！

ＮＯ２．明白你為誰工作

“職場上最悲哀的事情，就是你無法選擇你的老板！”你認為這句話對嗎？如果你覺得是對的，那你永遠也成不了富翁！因為遭遇一些不公平待遇，每天憤憤不平，這種工作狀態(tài)哪個老板也不會要你！要知道我們工作的價值在哪里。工作的意義，除了滿足我們自身的生活物質(zhì)需求外，更是表達自我社會意義的一種價值認同。因此，必須把工作作為一種動力，在工作中追求自我成就感，當然就不會因為“老板”的原因忘掉工作的實質(zhì)目標。

ＮＯ３．找到“窮”與“富”、“忙”與“閑”的平衡

“窮”與“富”，“忙”與“閑”有絕對意義上的劃分嗎？有錢到底意味著什么，每個人都有不同的見解。其實，就有錢而言，有一個最讓人吃驚的事實：人們總認為比自己現(xiàn)在的錢更多的那些人便是有錢人。如果你現(xiàn)在對有錢的定義是每年掙５０萬元，一旦達到賺了５０萬元，你對有錢的定義立刻會變成每年掙１００萬元！錢用來干什么？錢怎樣改變你的生活？生活不是確定一個數(shù)字，然后拼命朝這個數(shù)字去努力！

ＮＯ４．你必須積累財富

在這個經(jīng)濟社會，財富是提升我們生活品質(zhì)的必需手段。雖然金錢不能帶來全部幸福，但是沒錢你絕對不幸福！這也是大多數(shù)富翁倡導的理財理念，理好財，你不僅能享受到財富增長的樂趣，更能享受到財富帶來的品質(zhì)生活！

ＮＯ５．適時地控制欲望

如果你認為，通過滿足欲望的手段就會取得幸福，那你永遠也不會幸福！比如要住豪宅，買到了便覺得幸福，那為什么很多名人和富翁都住著豪宅還去自殺呢？那為什么全世界沿著這條路走的大部分人都解決不了幸福的問題呢？就像馮侖在野蠻生長一書中談到的，欲望永遠比滿足欲望的手段跑得快，而且欲望是永遠滿足不完的。所以，必須學會控制自己的欲望。

ＮＯ６．清晰的人生規(guī)劃

這個世界時時刻刻都在不斷地變化著，對于未來我們很難掌控。但是沒有目標，沒有規(guī)劃的人生是不可能有未來的！有規(guī)劃的人生最快樂，每當你為自己制訂一張清晰的人生規(guī)劃圖時，你便完成了一次“找自己”的過程，而追逐夢想本身就是一種幸福。

ＮＯ７．持久的耐力

英國最年輕的白手起家的百萬富翁湯姆·哈特利曾說過：“要想成功，必須有目標，并為實現(xiàn)目標不懈努力、持之以恒?！背志玫哪土κ敲總€成功者的必備素質(zhì)。

ＮＯ８．良好的人際關系氛圍

每個人都是一個社會人，每個人都需要交際。良好的人際關系，是我們財富道路上的良師益友，更是我們在生活中可以分享成功喜悅、承擔挫折的強大支撐！

ＮＯ９．培養(yǎng)自己的業(yè)余愛好

把個人愛好和工作相結合是人生的一大幸事，事實上，大多數(shù)人都被繁重的工作所累而忽視了自己的愛好。每個人都有自己的愛好，抓住這些興趣點，不僅能為枯燥的工作生活增添亮色，更可能將其發(fā)展成為成就你一生的事業(yè)。

ＮＯ１０．不斷挑戰(zhàn)自己

馬云在贏在中國中這樣說：“人一輩子不會因為你做過什么而后悔，而會因為你沒做什么事情而后悔?！睂τ谑裁词切腋?、什么是完美的生活，從來都沒有什么標準答案，但只要你保持平和樂觀的心態(tài)，擁有不斷挑戰(zhàn)的動力，享受快樂的財富人生不是夢！

拯救你自己，依靠你自己，二十幾歲的人生才剛剛開始，財富的夢想才剛剛啟動?，F(xiàn)在“窮”，不能代表將來的成就，現(xiàn)在“富”，不能代表將來的人生。找到窮與富的平衡才能拯救你的窮忙生活，健康生活，科學理財，實現(xiàn)你三十歲的富翁夢！