８０后就是在夾縫中生存的一代。面對(duì)的是一個(gè)接一個(gè)的難題，將要承受的是越來越大的壓力。想結(jié)婚，有穩(wěn)定的工作嗎？有房子嗎？有車子嗎？想生孩子，有奶粉錢嗎？等你老了怎么辦？有養(yǎng)老的錢嗎？生一場(chǎng)大病怎么辦？不小心出點(diǎn)事故又怎么辦？車子孩子大房子，一個(gè)都不能少
房子，票子，車子，娘子，孩子，五子登科！這就是流行于現(xiàn)代年輕人心目中的“終極目標(biāo)”，恐怕還不只這“五子”，還有“老子”要養(yǎng)活??！家里的四個(gè)老人誰來照料，還不是你？現(xiàn)在的人生活壓力大，從這幾個(gè)“子”上可見一斑，少了哪個(gè)都稱不上完美的人生，少了哪個(gè)活得能開心？恐怕沒有多少人愿意過著緊巴巴的日子，還躺在那里吟詩吧？
如何解決這些問題，沒有錢，一個(gè)都實(shí)現(xiàn)不了。除了學(xué)會(huì)在夾縫中生存，我們還要學(xué)會(huì)賺錢。賺錢的能力有大小，有錢的人不理財(cái)也有錢；沒錢的人理財(cái)也沒錢，怎么辦？創(chuàng)業(yè)要太艱辛，投資有風(fēng)險(xiǎn)，有沒有最好的理財(cái)方法呢？也許，這個(gè)世界本來就沒有完美的東西，只有努力向完美靠近。沒有完美的理財(cái)方案，但有最適合你的理財(cái)方法。
理財(cái)，不僅僅指的是處理錢的問題，還包括對(duì)未來的憧憬。８０后新婚者孫先生和妻子就是這樣一對(duì)對(duì)未來充滿了希望的小夫妻。他們初學(xué)理財(cái)，面對(duì)車子、孩子還有大房子巨大的壓力，備感艱辛，但信心十足。接下來，就讓我們來看看同齡人是如何面對(duì)這些問題的。
孫先生和妻子的月收入合計(jì)８０００元，現(xiàn)有一套一室一廳的房子，是雙方家長出錢“贊助”的，沒有還貸壓力。有半年定存儲(chǔ)蓄１萬元，５萬元左右仍在縮水的股票和一部分定投基金。
兩個(gè)人結(jié)婚的第二年，就覺得很沒意思，想要生個(gè)孩子。為了照顧未來的孕婦，接送妻子上下班，孫先生覺得買個(gè)車也比較合適?？墒?，理想和現(xiàn)實(shí)的差距總是那么遠(yuǎn)。愿望是美好的，可現(xiàn)實(shí)卻是殘酷的。孫先生和太太一算家里的資產(chǎn)，感覺就像讓人從頭到腳澆了盆冷水！掙著不多不少的死工資，攥著１萬多元錢的存折，看著不斷縮水的股票，孫先生呆了，先買車解決現(xiàn)在的交通問題呢，還是為小孩的奶粉錢和教育基金打算？孩子長大了，沒有大房子也是問題??？
買車就意味著要賣出現(xiàn)在手里持有的５萬元股票，雖然股票在縮水，但也是一項(xiàng)投資啊，興許哪天就上漲了呢。長期持有的股票、基金，未來可能會(huì)取得不錯(cuò)的收益，也能為寶寶的出生作更充分的準(zhǔn)備。而轎車是純粹的消費(fèi)品，購買轎車也能帶來一些便捷，會(huì)豐富孫先生的社交活動(dòng)，在一定程度上對(duì)雙方的事業(yè)也很有幫助。那該如何選擇呢？其實(shí)，選擇最關(guān)鍵的地方在于利益的最大化，包括物質(zhì)、心理等自己能夠認(rèn)同的最大利益。
孫先生現(xiàn)在應(yīng)該做一名穩(wěn)健的投資者，像這樣的家庭，不應(yīng)急于關(guān)注具體投資產(chǎn)品，而是首先要對(duì)自己的投資進(jìn)行認(rèn)真的分析。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于每個(gè)人來說都是不一樣的，對(duì)巴菲特、索羅斯這樣的超級(jí)投資者，世界上根本不存在什么高風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)于缺乏投資知識(shí)的人，定期基金這樣被普遍認(rèn)為低風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目也同樣會(huì)蘊(yùn)涵著陷阱。
所以，孫先生目前在股票下跌的階段就不要買車了，生孩子的打算也可以再好好考慮考慮，大房子自然就不用說了。等手頭有了一定的積蓄，再生寶寶也不遲。
現(xiàn)階段，夫妻倆可以采用分時(shí)投入的投資方法。每個(gè)月以定投的方式進(jìn)入股市，長線投資既可平攤成本，也可以分享到經(jīng)濟(jì)增長帶來的收益。如果短期內(nèi)以大資金進(jìn)入股市，加上專業(yè)知識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)性較大。本來積蓄就不多，再虧損的話，真是要“夾縫中生存”了。
別讓刷卡奴役了你的錢包
翻開你的錢包看看，里面插了幾張卡？二十幾歲人的錢包里，除了現(xiàn)金，更多的是諸如公交卡、健身卡、會(huì)員卡、ＶＩＰ、各種銀行卡、信用卡之類等。當(dāng)你享受這些卡帶給你的方便和優(yōu)惠的時(shí)候，你想過沒想過自己也會(huì)在無形中被這些卡“奴役”？
在新新人類眼里，刷卡消費(fèi)漸漸變成一種時(shí)尚，每個(gè)銀行都爭(zhēng)先恐后地向你招手，向你灌輸刷卡消費(fèi)的好處，他們跟你說：“刷卡可以享受最長５０天的免息借款期，還能得積分贏大獎(jiǎng)。”誘人的積分，可以兌換錢包、化妝品，甚至還能兌換家電、汽車等大宗消費(fèi)品。想換一輛汽車嗎？請(qǐng)使用我們某某卡吧，刷卡多多，積分多多，獎(jiǎng)勵(lì)多多。
于是，你就成了“刷卡一族”，也成了“積分一族”。在刷卡的時(shí)候，想著積分卻不想著你的錢也在快速地流失，刷卡的頻率和額度在直線提升，關(guān)注那點(diǎn)積分比賬單上的錢還上心。一些“積分族”，只要能刷卡的地方盡量去刷，自己買衣服就不說了，在和同事吃飯的時(shí)候都搶著刷卡，用她的話說就是讓銀行多給積點(diǎn)分。積分多了，可惜你的錢也沒了，每月的還款金額也在不斷攀升。
有這種消費(fèi)習(xí)慣的年輕人要注意了，也許你已經(jīng)忘了你辦理信用卡的目的是什么了！信用卡消費(fèi)的本意是什么？說白了不就是先消費(fèi)后還款嘛。積分只是一種獎(jiǎng)勵(lì)，并不是目的。銀行的種種獎(jiǎng)勵(lì)只有一個(gè)目的——從你的口袋里掏錢！拼命地刷卡，拼命地?fù)Q積分，眼饞那些獎(jiǎng)品，想想看，這是否合理合適，是不是有點(diǎn)本末倒置呢？
如果你覺得這不算什么，那就讓我們來用事實(shí)說話。以銀行的一張信用卡為例，刷掉１０多萬元的時(shí)候，才能拿到五六千積分，這些積分能換什么呢？也就幾個(gè)數(shù)百元的套裝化妝品或者是一臺(tái)小家電。那你仔細(xì)想想在這１０多萬元，你花了多少不該花的錢？別人不清楚，你是卡主你自己知道。
小賓就是這樣一個(gè)瀟灑的“刷卡族”，翻開他的錢包，你會(huì)發(fā)現(xiàn)鼓鼓囊囊的全是卡，幾乎看不到多少現(xiàn)金。買東西的時(shí)候，隨手抽出一張卡付款，瀟灑極了。讓合租房的朋友羨慕不已，賓哥長賓哥短地叫著，小賓更得意了，每次吃飯都是他買單，刷卡嘛，方便，還能換積分，何樂而不為！
到年底的時(shí)候，小賓才發(fā)現(xiàn)自己幾乎沒攢下什么錢，看看合租房那小子，都存好幾萬了。除了用積分換來的一臺(tái)洗衣機(jī)，錢都哪去了？小賓躺在床上，好好地想了想，原來罪魁禍?zhǔn)拙褪恰胺e分”惹的禍。刷卡消費(fèi)超出了自己的實(shí)際付款能力，當(dāng)然沒什么錢了。為了避免身陷“泥潭”，像小賓這樣的“刷卡族”該怎么辦呢？
其實(shí)，合理地利用信用卡，不僅能有效提高你的生活質(zhì)量，還能用這些積分獲益?，F(xiàn)在不少人就因?yàn)檫^度透支消費(fèi)成了“卡奴”，因?yàn)闆]有計(jì)劃地花錢，處處捉襟見肘。信用卡本身有錯(cuò)嗎？沒有！錯(cuò)的是使用信用卡的方法！
賺錢不容易，省著點(diǎn)花吧，刷卡別太瘋狂，小心你的信用卡讓你破產(chǎn)。什么才是正確的做法呢？刷卡還是要刷的，但不要過度，不要為了那點(diǎn)可憐的積分“出血”了！
年輕的持卡人使用信用卡時(shí)，要及時(shí)查詢消費(fèi)細(xì)目，做到心中有數(shù)。即使還款困難，也要按銀行要求的最低還款額償還部分透支款。銀行卡滯納金貴不說，還會(huì)影響你的信用記錄，以免在以后買房需要貸款的時(shí)候遇到難題。
還有就是，不要向信用卡內(nèi)存款。有些年輕人覺得每月還款太麻煩了，工作也比較忙，又怕到期忘了，索性提前往卡里打一大筆錢，讓銀行慢慢扣。其實(shí)，這也是一個(gè)認(rèn)識(shí)誤區(qū)。信用卡的本質(zhì)是利用個(gè)人信用透支消費(fèi)，信用卡里的錢，取出時(shí)要支付取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的。除非你打算大宗消費(fèi)，這個(gè)消費(fèi)大于透支限額。所以，最好不要在信用卡里存放資金。
合理利用信用卡，但別讓積分奴役了你的錢包，不僅不會(huì)成為卡的奴隸，還能獲得一些意外的收益，讓你“奴隸”翻身做“主人”！
儲(chǔ)蓄四心得——教你挑戰(zhàn)銀行儲(chǔ)蓄收益之極限
要按前幾年的銀行利率，錢存銀行雖然不能賺大錢，但增值還是有可能的?，F(xiàn)在，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，通貨膨脹也在不斷加劇，可以說，銀行儲(chǔ)蓄的負(fù)利率時(shí)代已經(jīng)來臨了。一個(gè)無情的現(xiàn)實(shí)已經(jīng)擺在了無數(shù)的儲(chǔ)戶面前，我們?cè)摵稳ズ螐模?/p>
到處喊著沒錢花的８０后們，是真的沒錢花嗎？恐怕是花得太多了吧。對(duì)于年輕人來說，銀行儲(chǔ)蓄仍然是理財(cái)配置的首選，至少應(yīng)占到收入的３０％。學(xué)會(huì)存錢是一本學(xué)問，合理地安排銀行儲(chǔ)蓄，才能獲得最大限度的收益。
第一，化整為零，分散儲(chǔ)蓄。
很多人都有這個(gè)習(xí)慣：喜歡把幾個(gè)月的錢攢下來，等湊到１萬元再去銀行存款。方便是方便，其實(shí)這樣的做法也有不妥之處。原因有兩個(gè)：１．不能充分享受到利息收益。按每個(gè)月攢２０００元來算，你需要５個(gè)月才能湊到１萬元，那么你至少有８０００元的利息收益在減少?？此莆⒑跗湮⒌睦?，收益卻不容小覷。２．遇到臨時(shí)性支出，提前支取損失更大。正確的做法是：每月都把結(jié)余中的定量資金存定期（以１０００元為例），存期為１年，可以設(shè)定為到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存，最終實(shí)現(xiàn)利滾利。算下來的話，一年就能存１２０００元，不管哪個(gè)月需要支出，都有到期的存款，不夠開支還可以提前支取其他存款，自然也不會(huì)影響到全部資金收益。把轉(zhuǎn)存的周期定為１年，是考慮到銀行加息等變化因素，為了避免加息帶來的頻繁支取問題，從而降低因加息帶來的損失。
第二，臨時(shí)收支巧安排。
過日子，難免會(huì)遇到磕磕絆絆，需要大宗的支出，或者準(zhǔn)備購置一些大件商品，在存款之前考慮好，可以把這幾個(gè)月的收入資金存為短期定期儲(chǔ)蓄。
第三，充分利用定活兩便和通知存款。
如果你不能確定手頭的這些錢該存多長時(shí)間，可以存為定活兩便；如果使用期限很近，超過５萬以上的請(qǐng)選擇通知存款。比如你準(zhǔn)備買房，就可以存通知存款，需要付款時(shí)再通知銀行。如果不需要即刻付款的話，選擇７天通知存款收益會(huì)更高。
第四，注意關(guān)注銀行理財(cái)業(yè)務(wù)。
每次去存錢的時(shí)候都要關(guān)注銀行開辦的理財(cái)業(yè)務(wù)，選擇那些利率更高的理財(cái)產(chǎn)品能更好地達(dá)到增值的效果。即使不能，也能方便自己，省得來回往返銀行。比如銀行會(huì)自動(dòng)按照你事先約定的最低金額，按期限和比例，將你銀行卡中閑置的錢轉(zhuǎn)為定期定額的儲(chǔ)蓄，代客理財(cái)。
金子放在你身邊的時(shí)候，一彎腰就到手了，但永遠(yuǎn)不可能直接落到你的口袋里！所以，想獲得更高的儲(chǔ)蓄收益，就多跑幾趟銀行，多關(guān)注一些銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品，存款也能存出高收益！
為短期閑置資金找個(gè)安全的地方
燕子工作了一段時(shí)間，手頭攢了快１萬元錢了，爸爸媽媽還沒退休，自己賺的錢除了吃飯買衣服，剩下的不知道該怎么辦了?？纯粗車耐瑢W(xué)同事，有了錢就存進(jìn)銀行里了。開始，燕子也想存進(jìn)銀行，雖然活期儲(chǔ)蓄能隨時(shí)提取，但利息太低；存?zhèn)€死期，說不好哪天就急用錢。
看到報(bào)紙上總說什么理財(cái)投資，可是不知道選什么好。短期閑置資金，不能承受什么大風(fēng)險(xiǎn)，炒股自己不敢也不會(huì)；定投基金要手續(xù)費(fèi)還有一定的風(fēng)險(xiǎn)，而且不適合短期投資；人民幣理財(cái)產(chǎn)品往往都有固定期限，臨時(shí)解約不劃算。
這可把燕子給愁壞了，沒錢不能理，錢少了不知道怎么理，錢放在手里又不安全，真是郁悶?。∠嘈畔裱嘧舆@樣的年輕人也不在少數(shù)，這也是初學(xué)理財(cái)者遇到的難題之一。如何解決這樣的問題呢？
金融機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品：中小客戶短期融資理財(cái)?shù)氖走x
金融機(jī)構(gòu)開通的一些人民幣理財(cái)產(chǎn)品，雖然不能達(dá)到最高收益，但可及時(shí)轉(zhuǎn)換其他產(chǎn)品，取用方便。比如某些個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)，客戶可以在開立個(gè)人通知存款存單或開立借記卡時(shí)與銀行約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存，不用提前到銀行建立通知，就能在支取時(shí)享受通知存款利率。避免了傳統(tǒng)個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)的手續(xù)煩瑣，而且一個(gè)存款期內(nèi)的收益是普通活期存款的好幾倍，可以稱做是中小客戶短期融資理財(cái)?shù)氖走x。
基金中的基金：借助基金公司去選最好的基金
現(xiàn)在我國大約有３００多只基金，而且業(yè)績分化加劇很快。錢不是很多的投資者在挑選基金時(shí)，不妨考慮“基金中的基金”，也就是說讓最好的基金公司去選最好的基金！優(yōu)中選優(yōu)，眼光自然要比初學(xué)理財(cái)?shù)哪贻p投資者專業(yè)得多。同時(shí)，基金公司還可以對(duì)基金進(jìn)行組合投資，最大程度地減少風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，基金已經(jīng)成為居民家庭除儲(chǔ)蓄外擁有最多的金融資產(chǎn)。就像廣告所說的那樣，“挑飯館，哪家人多上哪家”，并不說人們都去咱就去，人多相對(duì)還是有一定優(yōu)勢(shì)的。選擇“基金中的基金”發(fā)展?jié)摿κ鞘挚捎^的，最好的基金公司可以把客戶資金投資到最優(yōu)秀的基金上，風(fēng)險(xiǎn)小于股票，利潤也更高。
基金定投：傳說中的“最佳投資渠道”
如果個(gè)人投資者無法把握自己的經(jīng)濟(jì)情況，難以保證較長的投資周期，不妨選擇基金定投——也許這就是傳說中的投資者的“最佳投資渠道”。
基金定投是一種幫助投資人財(cái)富積少成多、聚沙成塔的有效工具。簡單地說，就是在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行“零存整取”的一種基金理財(cái)方式。類似，但二者的區(qū)別還是很大的。雖然都是投資人每月定期從銀行賬戶扣除一定固定的金額，但零存整取只有儲(chǔ)蓄功能，而基金定投把這筆錢買了指定的基金。
手段差不多，目的卻有天壤之別?；鸲ㄍ都?zhèn)鋬?chǔ)蓄和投資的功能，尤為適合像燕子這樣的年輕人。成本低風(fēng)險(xiǎn)也低，進(jìn)賬的利潤要遠(yuǎn)遠(yuǎn)強(qiáng)于存銀行。
常勝兵法——“三十六計(jì)”助你炒股炒基
“三十六計(jì)”是我國古代兵家計(jì)謀的總結(jié)，講的雖然是行軍打仗，但人的智慧是相通的，傳承至今多有應(yīng)用者。用在股票基金投資上，也是妙用無窮。對(duì)于投資者，這些計(jì)策不僅能起到錦上添花的作用，運(yùn)用得當(dāng)甚至能扭轉(zhuǎn)乾坤。起死回生！下面就舉幾個(gè)例子，以供二十幾歲初涉投資的年輕人參考：
以靜制動(dòng)、以逸待勞
?。连F(xiàn)在也算是朋友圈子里炒股的高手了，由開始的３萬多的本錢翻了５倍。朋友問他：“你炒股有什么訣竅嗎？”?。列χf：“股市風(fēng)云變幻，保持平和的心態(tài)就是最大的訣竅。”
?。羷傞_始炒股，和大多數(shù)年輕人一樣，總想著“輸時(shí)間不輸錢”，每天研究大盤，定時(shí)收看股評(píng)節(jié)目，用心了，結(jié)果卻差強(qiáng)人意。經(jīng)歷了一番打擊，?。涟l(fā)現(xiàn)了自己的問題：看到自己的股票不漲，立馬就換掉，換上了熱門股，卻發(fā)現(xiàn)“熱門股”也不熱門了。更可悲的是，自己剛剛拋掉的股票卻又“熱門”起來。不停地?fù)Q股，把自己搞得忽忽悠悠，迷失了投資的大方向，到頭來兩手空空。明白了自己的癥結(jié)所在，小Ａ及時(shí)調(diào)整了心態(tài)，他決定采用“以靜制動(dòng)、以逸待勞”之計(jì)，靜觀其變，以不變應(yīng)萬變，從容布局，投資的收益漸漸多了起來。
有人說，會(huì)炒股的大多是聰明人，但聰明人不一定就能賺到錢，相反有很多的“傻子”卻大獲其利?！吧怠保且环N平穩(wěn)的心態(tài)。所謂傻人有傻福，天天看著大盤，盯著一堆數(shù)字寢食難安，還不如以靜制動(dòng)、以逸待勞。當(dāng)然，也不能完全消極被動(dòng)地等待，還需要靈敏的觀察力和判斷力，定期對(duì)手中的股票作評(píng)估。
遠(yuǎn)交近攻
同事?。乱彩莻€(gè)炒股達(dá)人，別看他對(duì)那些炒股的理論技巧一概不通，研判股市大勢(shì)也不怎么準(zhǔn)確。但分析起自己的股票卻頭頭是道，不管形勢(shì)如何起伏，他總有收獲。這是什么原因呢？一個(gè)不會(huì)判斷大勢(shì)的人卻成為了炒股達(dá)人，其中有什么奧秘嗎？
用?。碌脑捳f：“我知道自己的腦袋能戴多大的帽子，沒有看盤的能力就不看，我只做自己熟悉的那幾只股票，別人賺得‘冒油’，我也按兵不動(dòng)?！薄肮善焙腿艘粯樱善币灿行愿?，把握了它的股性，預(yù)測(cè)起來也就八九不離十了。”
剛開始炒股的時(shí)候，小Ｂ經(jīng)?？匆恍┕稍u(píng)，聽那些專家說完，就恨不得把所有的資金全部投進(jìn)去，結(jié)果賠了很多錢。他覺得再這樣下去自己得破產(chǎn)，人云亦云不能當(dāng)成經(jīng)驗(yàn)，自己要有主見，于是他決定專心做自己熟悉的股票。
他說：你想投資一只股，就要了解這只股的基本數(shù)據(jù)，還有它和大盤的相關(guān)性以及同系的聯(lián)動(dòng)性，相處的時(shí)間長了自然就能摸準(zhǔn)“股性”，從容地買進(jìn)賣出，一般情況下能保證增加贏利。
兵法有云：形格勢(shì)禁，利從近取，害以遠(yuǎn)隔。意思是說：受阻的時(shí)候要先攻取就近的敵人，而不能越過近敵去攻取遠(yuǎn)隔之?dāng)?。小Ｂ只在自己最熟悉的市?chǎng)環(huán)境中，炒作自己最熟悉的股票，不就是一種“遠(yuǎn)交近攻”的謀略嗎？
當(dāng)然，每個(gè)人的具體情況都不盡相同，也不是每個(gè)人都適合這樣做。投資者不僅要熟悉“股性”，更要明白自己的性格和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
走為上
剛工作兩年的Ｃ小姐是一個(gè)白領(lǐng)，她從上大學(xué)時(shí)就開始炒股。雖然賺得錢不多，也是一筆收獲。她自稱不懂什么理財(cái)之道，對(duì)自己能小賺已經(jīng)很滿意了。她說：“我看不清市場(chǎng)方向的時(shí)候，就先空倉，等市場(chǎng)明朗了，感覺來了，再見機(jī)行事?！?/p>
你是不是覺得這樣的做法很消極很保守，其實(shí)，她的做法還挺有道理的。這樣做既能保證不賠錢，想用的時(shí)候還能隨便取錢，畢竟現(xiàn)金才是真正屬于自己的。
炒股的時(shí)候很多人都會(huì)犯貪婪的大忌，錢賺不完，但賠的時(shí)候卻是無底深淵。適當(dāng)?shù)臅r(shí)候，見好就收，三十六計(jì)走為上，如果手里的本錢都沒了，還用什么去賺錢？
逍遙“驢友”，告別理財(cái)“馬大哈”
波波是一個(gè)“驢友”，每年幾乎都要出去１０多次。“我一般選擇那些比較偏遠(yuǎn)的地方，比如說贛南川藏地區(qū)，徒步走在空無一人的山林中，覺得自己真的回歸到了大自然中間，生活變得很有意義！”他一邊說，一邊回憶著，好像又走在了旅行的路上。
旅游是一種生活消費(fèi)，既然是消費(fèi)就要學(xué)會(huì)投資理財(cái)，像波波這樣的“驢友”，除非家境特別好，萬事不操心，否則很難保證以后的生活不受影響。看似逍遙，又有多少人能真正處理好理財(cái)和游玩的關(guān)系呢？事實(shí)上，有很多的“驢友”都是理財(cái)?shù)摹榜R大哈”。“驢友”該如何理財(cái)呢？
你知道嗎？旅游時(shí)也有很多理財(cái)?shù)男∶钫?，只要精心?jì)算，既節(jié)約又不影響質(zhì)量。
利用時(shí)間差節(jié)約
利用時(shí)間差節(jié)約，一要避開旅游旺季，淡季旅游車好坐，賓館在吃的問題上有優(yōu)惠，住宿還可以打折。僅此一項(xiàng)，就能節(jié)省至少３０％；二要計(jì)劃好返回時(shí)間，可提前購票或買好返程票；三要精心計(jì)劃游玩的地點(diǎn)和所花時(shí)間，盡量把日期安排好，要知道在旅游區(qū)多待一天就多花一天的費(fèi)用。
巧選旅館省費(fèi)用
出門在外，住是首先要解決的問題。如何才能住得好，又住得便宜呢？最好是能住在企事業(yè)單位的招待所和駐地辦事處，安全又省錢，當(dāng)然需要一定的人脈關(guān)系了。還要注意方便自己出行。沒有合適的招待所，要盡可能避免住在汽車、火車站旁邊的旅館，可以選擇一些交通較方便，處于不太繁華地域的旅館。價(jià)錢便宜得多，住遠(yuǎn)一點(diǎn)也沒關(guān)系。
善玩也可減支出
出來不就是玩的嗎？但在玩的時(shí)候也要注意省錢。如何省錢呢？要先對(duì)景區(qū)有個(gè)大概的了解，找出自己想去的最具特色的地方，而且對(duì)景點(diǎn)也要篩選，重復(fù)建造的景觀就不必去了。旅游時(shí)更應(yīng)拿出點(diǎn)時(shí)間去逛大街，體驗(yàn)一下當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)土人情，閑逛又不需要門票，長知識(shí)，還可以陶冶性情。
購物莫花冤枉錢
真正的“驢友”是那種不需要旅館和飯店的發(fā)燒友，生活所需就好，不會(huì)去大肆購物。普通的旅游愛好者怎么才能不花冤枉錢呢？你要知道，買了東西不方便帶；旅游區(qū)物價(jià)較高，買東西不合算。更不要買貴重東西，因?yàn)槁糜握吡鲃?dòng)性大，發(fā)現(xiàn)上當(dāng)也無法理論，只好自認(rèn)倒霉。要買的話可以買一些價(jià)格便宜的本地特產(chǎn)，一是饋贈(zèng)親朋，二是以作紀(jì)念。
當(dāng)然，個(gè)人具體情況不同，怎么個(gè)花錢法由自己決定，但省錢對(duì)年輕人來說總是好的。旅游花錢多，節(jié)約的辦法也多，學(xué)會(huì)省錢，理財(cái)進(jìn)了一大步。
旅游歸來，生活也漸漸步入正軌，度過了“消費(fèi)期”，節(jié)后該如何打理自己的錢財(cái)才更劃算呢？
信用卡透支全額還
出去旅游時(shí)往往是信用卡透支的高發(fā)期，消費(fèi)過度時(shí)常發(fā)生，回家別忘記還款。對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力還不是很強(qiáng)的年輕人，隨意刷卡如果導(dǎo)致超額透支，還款再困難一些，往往造成不良信用記錄。“馬大哈”們最好選擇一張借記卡關(guān)聯(lián)一張信用卡，采取自動(dòng)還款的方式。還有，還款時(shí)最好一次全額還款，因?yàn)檫x擇最低還款額條件還款，不能享受免息期待遇。
境外歸來辦理退稅
出境的“驢友”回國后，別忘了清點(diǎn)購物發(fā)票和剩下的外幣。購物發(fā)票是為了看看消費(fèi)稅退了沒有。很多國家通過一定方式向外國消費(fèi)者返還消費(fèi)稅，一般是由商店開出退稅單據(jù)，消費(fèi)者離境時(shí)，將所購物品以及退稅單據(jù)交給海關(guān)查驗(yàn)并蓋章，然后憑退稅單據(jù)和原始購物發(fā)票就能享受到退稅了。沒用完的外幣，數(shù)量多的話，可以做一些外匯方面的投資。相對(duì)來講，銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品安全性較高收益也不低，也不需要專業(yè)的外匯知識(shí)，比較適合普通投資者。
搭建“避震所”，化解日常中的“地震”
汶川地震已經(jīng)很長時(shí)間了，災(zāi)區(qū)的重建也在有序地進(jìn)行著。然而對(duì)于受災(zāi)的人們來說，這不僅僅是一場(chǎng)災(zāi)難，更是在承受一種生理、心理和經(jīng)濟(jì)上的多重創(chuàng)傷，需要很長一段時(shí)間才能夠真正的平復(fù)。災(zāi)難過后，我們必須用一種全新的眼光去審視我們的生活。其實(shí)，人生不也是如此嗎？有困難不怕，重要的是如何面對(duì)困難。
在我們?nèi)粘Ｉ钪?，同樣?huì)遇到“地震”，這些“災(zāi)難”會(huì)對(duì)我們的財(cái)富和正常的生活造成或大或小的影響。對(duì)于個(gè)人來說，想預(yù)測(cè)財(cái)富的“地震”也不是很現(xiàn)實(shí)，但是并不代表只能束手待斃。只要我們建立一套完備的預(yù)警和防范機(jī)制，就能在最大程度上減少“地震”對(duì)我們?cè)斐傻呢?fù)面影響。積極防范財(cái)富“地震”的工作，每一個(gè)家庭都需要嚴(yán)肅對(duì)待！
備用金做“應(yīng)急包”
汶川地震發(fā)生之后，專家建議每家每戶都要準(zhǔn)備一個(gè)地震應(yīng)急包，以應(yīng)對(duì)突發(fā)情況的出現(xiàn)。其實(shí)，在管理財(cái)富的時(shí)候，我們也不妨為自己配置一個(gè)“應(yīng)急包”——備用金。當(dāng)財(cái)富發(fā)生“地震”時(shí)，保證我們有足夠的資金來應(yīng)對(duì)財(cái)務(wù)損傷，避免生活陷入困境。
一般情況下，一個(gè)家庭的備用金至少要滿足３６個(gè)月的正常生活開銷。我們?cè)诮ⅰ皯?yīng)急包”的時(shí)候，不妨把每月的日常收支乘以３６，以活期存款的方式保管在銀行賬戶中。相對(duì)高收入的家庭，更要多儲(chǔ)備一些資金。因?yàn)橘嵉枚?，花得也多，一旦出現(xiàn)問題，很難適應(yīng)。多準(zhǔn)備一些錢，還可以保證過渡期內(nèi)財(cái)務(wù)狀況的穩(wěn)定。
危機(jī)預(yù)案常演習(xí)
汶川地震出現(xiàn)了較大的損失，有很大部分原因是因?yàn)闆]有建立起有效的應(yīng)急機(jī)制。像日本這種地震多發(fā)地區(qū)，大部分人都能通過事先規(guī)劃好的應(yīng)急機(jī)制，迅速疏散，把地震的損失減少到最低。
年輕人在理財(cái)?shù)臅r(shí)候，也要做好這樣應(yīng)對(duì)危機(jī)的預(yù)案，面對(duì)財(cái)富的“地震”，盡可能地減少損失。無論是投資股票還是基金，都要全面考慮，包括個(gè)人的收入情況、自己愿意接受的風(fēng)險(xiǎn)程度、銀行利率的波動(dòng)、大市場(chǎng)的起伏等。通盤考慮、量力而行，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的變化，決不草率作決定。
職場(chǎng)危機(jī)也是年輕人需要關(guān)注的一方面，不管現(xiàn)在收入多高，都要隨時(shí)做好失業(yè)的準(zhǔn)備。一方面，不斷“充電”，提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)力；另一方面，做好轉(zhuǎn)型的準(zhǔn)備，以自己創(chuàng)業(yè)為最高指示，積累財(cái)富和能力也能幫助你安度危機(jī)。
打造扎實(shí)的財(cái)富基石
人們蓋房子大多會(huì)選擇地質(zhì)結(jié)構(gòu)相對(duì)安全的地方，盡量避免自然災(zāi)害帶來的風(fēng)險(xiǎn)。我們?cè)诶碡?cái)?shù)倪^程中，為了減少財(cái)富“地震”，也要盡可能地打造扎實(shí)的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)。
怎么才能打造扎實(shí)的財(cái)富基石呢？不僅需要財(cái)富的積累，更要有應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理能力。在投資的時(shí)候，需要對(duì)產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，市場(chǎng)出現(xiàn)變化時(shí)，實(shí)際情況遠(yuǎn)遠(yuǎn)要比你想象得糟糕。年輕人在理財(cái)?shù)臅r(shí)候，要定期根據(jù)市場(chǎng)變化，對(duì)自己的財(cái)務(wù)進(jìn)行“體檢”。比如當(dāng)貸款利率上調(diào)，你的收入?yún)s沒有發(fā)生變化，那你的償債能力必然會(huì)有所下降，這時(shí)就要及時(shí)采取一定的措施，通過合理的資產(chǎn)配置，將加劇的風(fēng)險(xiǎn)控制在承受范圍之內(nèi)，這也是抵御財(cái)富“地震”的最好方式！
用保險(xiǎn)搭建“避震所”
在日本等地震高發(fā)地區(qū)，大部分學(xué)校、體育場(chǎng)館平時(shí)都準(zhǔn)備了充足的“避震所”設(shè)施，在這些“避震所”內(nèi)，應(yīng)急手段一應(yīng)俱全，是過渡時(shí)期的最佳棲息地。
在你的財(cái)富管理中，有這樣的“避震所”嗎？如果沒有，可以試試保險(xiǎn)。在現(xiàn)有的金融工具中，注重保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品是搭建財(cái)富“避震所”的最佳部件。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，保險(xiǎn)的理賠機(jī)制可以彌補(bǔ)一定的損失，能幫助我們更好地渡過難關(guān)。
“三高一低”大環(huán)境下的理財(cái)心態(tài)
物價(jià)高、房價(jià)高、負(fù)債高、薪水低，現(xiàn)在我們每個(gè)普通年輕人面對(duì)的不就是這樣的大環(huán)境嗎？前輩們認(rèn)為二十幾歲的年輕人是沒有受過苦難的一代人，從小就生活在衣食無憂的幸福生活中，上大學(xué)，有知識(shí)有學(xué)問。事實(shí)上，每個(gè)時(shí)代都有每個(gè)時(shí)代人的艱難之處，我們小時(shí)候是沒挨過餓，沒吃過苦，但并不代表我們就能一直幸運(yùn)下去！
大學(xué)畢業(yè)，面臨的是失業(yè)；費(fèi)了九牛二虎之力，找不到合適的工作；生活拮據(jù)，又不好意思和爸媽張口；做著不想做的工作，拿著微薄的薪水；承受著房子、車子、娘子、孩子的巨大壓力；心情壓抑，找不到一個(gè)真正懂自己的人……
二十幾歲不像那些９０后的孩子瀟灑，我們更知道自己的將來要靠自己，就算買房子家里能拿出一部分錢，自己的前程卻不是一套房子那樣簡單。面對(duì)“三高一低”這樣的大環(huán)境，我們?cè)撛趺崔k？似乎，作為一個(gè)普通人，我們沒有一點(diǎn)辦法，市場(chǎng)操控著一切，人力之所不及！國家都不能避免市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的浪潮，更何況小小的個(gè)人呢？
事實(shí)真的是這樣嗎？難道我們真的就束手無策、坐以待斃嗎？
當(dāng)然不能！雖然我們不能改變環(huán)境，我們可以努力地去適應(yīng)環(huán)境！面對(duì)三高一低的大環(huán)境，我們必須要有科學(xué)合理的方法去應(yīng)對(duì)，調(diào)整自己的觀念和心態(tài)，再困難的時(shí)候也有艷陽天！財(cái)務(wù)問題，無外乎開源、節(jié)流，在工作、財(cái)務(wù)收支、家庭理財(cái)上，一定要有一個(gè)長期的規(guī)劃，不能臨時(shí)抱佛腳。平時(shí)多聽聽專業(yè)人士的建議，多多累積自己的財(cái)富。一步一步去實(shí)行，努力工作賺工錢，穩(wěn)定投資賺穩(wěn)錢。投資最好的方式就是利用時(shí)間換取財(cái)富，每個(gè)月投資１０００元，報(bào)酬率１０％，２０年后就有７０多萬元。我們年輕，有的是時(shí)間，什么時(shí)候開始都不算晚。
前輩們大多收入穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)平實(shí)、有房有車，生活很舒服，我們這些年輕人大多比較辛苦，富人不理財(cái)也會(huì)很有錢，辛苦的人更需要理財(cái)。年輕人要根據(jù)趨勢(shì)，按照三步驟建立穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
第一步，要有穩(wěn)定的工作。有工作才能保證收入，更不要耍小孩子脾氣，對(duì)工作中的一些不如意心存抱怨，動(dòng)不動(dòng)就辭職。失業(yè)了也要隨時(shí)調(diào)整自己的心態(tài)，積極找工作。
第二步，回歸簡樸生活。賺錢本就不是很多，花錢更要節(jié)儉，拒絕沖動(dòng)消費(fèi)，生活物質(zhì)以實(shí)用為主，不盲目地追求時(shí)尚。
第三步，想投資的話，就要認(rèn)真學(xué)習(xí)基本的金融知識(shí)，現(xiàn)在大環(huán)境不好，投資的風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也較大，看到別人炒股賺錢就去炒股，這種心態(tài)要不得。投資最佳的學(xué)習(xí)對(duì)象是巴菲特，不妨學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)這位偉大的商人，選取有價(jià)值的標(biāo)的進(jìn)行長期投資，不能盲目地殺進(jìn)殺出。
同時(shí)，調(diào)整好自己的心態(tài)也是十分重要的，看別人比自己有錢，就覺得自己很失敗，“新貧階級(jí)”別“心貧”。不自卑不自傲，積極向上的人最可愛，自信的心態(tài)會(huì)讓你看起來更有魅力，即使沒錢，也是一個(gè)“貧窮貴公子”！
關(guān)注節(jié)稅就是理財(cái)——節(jié)稅理財(cái)５種方式
省下的就是賺下的，這是很多老人教育兒女的時(shí)候常說的一句話。記得小時(shí)候，爺爺奶奶就常跟我們說這些話，讓我們少買一根冰棍，少吃點(diǎn)棒棒糖。當(dāng)然，那時(shí)還小肯定是不屑一顧的，現(xiàn)在想想，確實(shí)有些道理。尤其是自己走上工作崗位，面對(duì)生活的艱難的時(shí)候，這句話簡直就是真理！
年輕人初學(xué)理財(cái)，省錢是很重要的一方面，在消費(fèi)上如此，投資的時(shí)候也是如此。月薪超過２０００的要繳納個(gè)人所得稅，存在銀行還有利息稅，稅務(wù)無處不在，我們?cè)诶碡?cái)?shù)臅r(shí)候選擇合適的節(jié)稅產(chǎn)品，不是更容易賺錢嗎？
巧用儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備教育金
因?yàn)榻逃齼?chǔ)蓄免收利息稅，所以成為許多家長為孩子準(zhǔn)備教育金的主要方式。這條很適合有了寶寶的年輕家長，一來所獲利息免收個(gè)人所得稅，收益也就相對(duì)高些；二是教育儲(chǔ)蓄是零存整取，卻能享受整存整取的優(yōu)惠利率，收益自然更高。
需要投資的家長注意的是，要盡量用足限額，并每次約存金額盡量高些，得到的利息和免稅額也就越多，以實(shí)現(xiàn)國家免稅優(yōu)惠效益的最大化。
債券投資優(yōu)選“國”字頭
國債也是一種免征個(gè)人所得稅的債券產(chǎn)品，收益不錯(cuò)，而且在總額和用途上也不像教育儲(chǔ)蓄有很多的限制。一般，我們?cè)谕顿Y企業(yè)債券時(shí)，利息收入都要繳納個(gè)人所得稅。所以即使企業(yè)債券利益率高一些，扣除稅款后的實(shí)際收益卻可能比國債低。
國債幾乎就是風(fēng)險(xiǎn)為零的投資品種，購買起點(diǎn)低、變現(xiàn)靈活、利率一般也較同期的銀行存款略高，綜合考慮一下，算上不納稅，具有一定的投資價(jià)值。我們可以把較長一段時(shí)間不用的存款轉(zhuǎn)為購買國債，比存銀行強(qiáng)多了。
基金分紅個(gè)人不用納稅
按規(guī)定：“基金獲得的股息、紅利以及企業(yè)債的利息收入，都是由上市公司向基金派發(fā)時(shí)代扣代繳２０％的個(gè)人所得稅，基金向個(gè)人投資者分配股息、紅利、利息時(shí)，不再代扣代繳個(gè)人所得稅?！薄皞€(gè)人投資者買賣基金獲得的差價(jià)收入，按照現(xiàn)行稅收規(guī)定均暫不征收個(gè)人所得稅?！?/p>
現(xiàn)在投資者可選擇的開放式基金主要有這幾種：股票型基金、債券型基金和貨幣型基金。我們就以貨幣型基金為例，流動(dòng)性強(qiáng)、本金安全、免收贖回費(fèi)和申購費(fèi)，因此交易成本也是非常低的。所以，年輕人不妨考慮這些基金做投資。
人民幣理財(cái)暫無征稅規(guī)定
近年來由于理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展較快，但金融政策卻有些滯后，所以有一些投資產(chǎn)品還處于稅收的“真空區(qū)”。比如一些人民幣理財(cái)產(chǎn)品，暫時(shí)還是免收個(gè)人所得稅的。所以，投資近期熱銷的銀行理財(cái)產(chǎn)品也是個(gè)不錯(cuò)的選擇，畢竟還是免稅的嘛。
保險(xiǎn)稅收用足優(yōu)惠
按照現(xiàn)行規(guī)定：“個(gè)人按規(guī)定比例繳付的住房公積金、醫(yī)療保險(xiǎn)金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金和失業(yè)保險(xiǎn)基金存入個(gè)人賬戶所取得的利息收入，免征個(gè)人所得稅。”
這些保險(xiǎn)賠款不屬于個(gè)人收入，所以也是免繳個(gè)人所得稅的。因此，投資者理財(cái)時(shí)，還可以選擇合理的保險(xiǎn)計(jì)劃，既得到了保障，又能降低稅收成本。比如一些分紅型保險(xiǎn)，兼具保險(xiǎn)、分紅、節(jié)稅功能，一箭三雕！
