９先把自己的養(yǎng)老生活搞定，你的人生就有大自由

養(yǎng)兒防老，這種養(yǎng)老方式在中國流傳了幾千年?？墒?，怎樣才能有兒女呢？當(dāng)然是結(jié)婚。換言之，如果女人沒有婚姻的保障，晚年堪憂。然而在當(dāng)今社會，其實結(jié)婚與不結(jié)婚，女人都應(yīng)該做好養(yǎng)老規(guī)劃，未雨綢繆，從現(xiàn)在開始為養(yǎng)老做好準備。

也許你會說：“我才２０多歲，現(xiàn)在就做養(yǎng)老規(guī)劃，也太杞人憂天了吧！”為什么要這么做呢？因為結(jié)婚、生子并不能打包票有人陪你到老，做一個壞的假設(shè)：假如兒女不孝或兒女沒能力供養(yǎng)自己，假如你的丈夫先你多年而去，你的晚年生活怎么度過呢？再說了，你現(xiàn)在做好養(yǎng)老規(guī)劃，當(dāng)你退休之后，你就會給子女減輕很多負擔(dān)，你的生活就會有更多的保障，這樣你就會生活得更加從容淡定。

２７歲的黃女士有一個美滿幸福的家庭，女兒４歲，活潑可愛，丈夫是一家世界５００強公司的ＩＴ軟件設(shè)計師，她自己則任職于國內(nèi)一家上市金融公司，擔(dān)任財務(wù)會計一職。夫妻二人每年凈收入為２０萬元，目前已有存款５０萬元，股市還有１０萬元。

與很多家庭相比，這些存款足以讓他們充滿安全感地生活，但是近年來，在單位的體檢中，黃女士的不少同事查出了婦科疾病，有些甚至是惡性腫瘤。雖然她沒有這些疾病，但她還是有些擔(dān)憂。

考慮到自己只有一個女兒，從長遠來看，為了減輕女兒的贍養(yǎng)負擔(dān)，黃女士和丈夫商量一下，購買了一款專門針對女性重大疾病的保險產(chǎn)品，為自己的幸福生活增加一分保障，增加一份安心。

生活就像駕船在茫茫的大海上航行，誰也說不準前方會有什么，也許暗礁就在不遠處。因此，女人應(yīng)時刻保持危機感，做到未雨綢繆。因為如果準備不足，一旦風(fēng)險降臨了，原本美好的生活也會突然變得支離破碎。所以，要想你的人生有大自由，你不僅要在保險保障方面進行適當(dāng)投入，還應(yīng)該在未來養(yǎng)老方面做好規(guī)劃。

女人們，不要總是認為結(jié)婚才能給自己保障，不要總是認為男人才能給自己保障，也不要認為只有子女才能給自己退休生活提供保障。要永遠記住一句話“求人不如求己”，與其把對生活的美好期盼寄托在別人身上，不如從現(xiàn)在開始，用實際行動規(guī)劃退休以后的生活。尤其在目前這個社會，單身族數(shù)量不斷上升，獨身主義者也不少見，做好退休生活的規(guī)劃真的非常有必要。

２００５年，大學(xué)畢業(yè)后，尹女士進入某房地產(chǎn)公司工作。三年后，她成了該公司的銷售部經(jīng)理。目前月收入１萬元左右，租住在一居室的房子內(nèi)，每月租金１３００元，公司給她的保障是三險一金。在工作方面，尹女士可謂順風(fēng)順水，但在情感方面，她卻屢屢受挫，在經(jīng)歷幾段無果的感情后，她開始信奉獨身主義。

原本尹女士是個大手大腳花錢的女人，但自從決定獨身之后，她開始對退休后的養(yǎng)老生活有所顧慮。她認為現(xiàn)在如果不做好規(guī)劃，等到老去時，可能真的無依無靠，沒有保障了。于是，她改正了以前大手大腳花錢的壞習(xí)慣，開始了解投資方面的信息。

后來，尹女士陸續(xù)購買了五只基金，全都是股票型基金，投資總額為１０萬元，收益還不錯。除去這些投資，她手里的流動性資產(chǎn)并不多。由于老家還有６０歲的母親，她沒有工作，也沒有購買任何保險，因此，尹女士給父母預(yù)留一筆養(yǎng)老錢，每個月給母親寄回去１５００元。除去這些開銷，剩下的錢基本上被她存起來了。

到了２０１２年，尹女士利用攢下的錢和基金所賺的錢，在老家購買了一套房子和一家店鋪，她覺得有房子心里才有安定感，有個店鋪，以后可以回家做生意，這樣退休生活就有著落了。

美好的未來就在眼前，關(guān)鍵要看你如何聰明地存錢，聰明地投資，更充實地生活，最終達到自己的退休目標。無論你的收入有多少，你都可以從以下三個方面來進行退休后的生活規(guī)劃。

（１）更聰明地存錢。

無論你會不會賺錢，你都必須養(yǎng)成存錢的習(xí)慣。關(guān)于這一點，說起來容易做起來難。很多女人賺３０００元，恨不得花４０００元，她們把錢花在服裝、化妝品、包包、鞋子上，花在旅游度假上，卻沒有為未來的生活做準備。這是很不明智的。明智的做法是，每個月最好固定存下一筆錢，這樣長期積累下去，就是一筆可觀的財富了。

（２）更聰明地投資。

什么樣的投資才是聰明的呢？有些女人把錢投資在車子上，可是從買下車子的那天起，車子就在不停地貶值；有些女人把錢投資在自己的著裝打扮上，想將自己美麗的容顏保持下去，可是容顏已逝，這是擋不住的；還有女人把錢投資在旅游上，可是旅游一圈之后，錢就沒了……在這些方面的投資如果過分了，就顯得不明智了。明智的投資是投資房產(chǎn)，投資自己的學(xué)識，不斷提高自己的才能，使自己賺更多的財富；投資在自己的健康上，讓自己保持健康的身心，更好地享受生活。

（３）更聰明地生活。

很多人都期待退休之后愜意地生活，可是退休生活真能愜意嗎？這取決于現(xiàn)在，如果你現(xiàn)在生活就不快樂，你把快樂寄托在未來又有什么意義呢？女人，你應(yīng)該活在今天，珍惜今天的生活，不斷地去發(fā)現(xiàn)生活中的快樂，讓你的每一天都快樂，而不要為了規(guī)劃退休后的生活，而讓自己忍受捉襟見肘的當(dāng)下生活。

１０準備好三大資產(chǎn)，才能一輩子不缺錢

人們常說：“身體健康，平安幸福，就是自己最大的福氣。”但事實上，在身體健康的前提下，擺在我們眼前的，還有五花八門的花銷，還有子女昂貴的教育費用、房貸、車貸，還有每天的開銷，這些足以讓我們感到壓力重重。那么，怎樣才能保證一輩子不缺錢花呢？為此，我們需要做哪些準備呢？

著名理財規(guī)劃師劉彥斌曾說過，人這一輩子要準備好三大資產(chǎn)，才能保證一輩子不缺錢，如果列一個方程式，那便是“保障資產(chǎn)退休資產(chǎn)投資資產(chǎn)＝幸?！薄?/p>

保障資產(chǎn)是指我們努力工作換來的固定收入，從這筆收入中拿出一部分預(yù)防不幸事件降臨到自己的頭上，比如，家人或自己得了重病，或遭遇意外事故等。要知道，這類事件必然會造成大額支出，如果沒有這筆保障金，要想東山再起，就非常難了。這筆保障資金也就是人們常說的保險，當(dāng)負面事件發(fā)生時，保險可以帶我們走出困境。趁年輕、身體健康時，把收入的５％８％作為保障資產(chǎn)，可以較好地應(yīng)付突發(fā)情況。

有了保障資產(chǎn)后，女人還必須考慮退休資產(chǎn)。因為就算你有養(yǎng)老金，你也不能完全指望它，你必須通過追加養(yǎng)老金或儲蓄來籌集退休資金。退休金是很重要的資產(chǎn)，不能把它與別的資金混在一起，更重要的是，你要從現(xiàn)在開始，準備退休資產(chǎn)。一般來說，要把月收入的１５％作為退休資產(chǎn)。

第三大資產(chǎn)是投資資產(chǎn)，這筆資產(chǎn)包括一家人住的房子，子女的教育費用、結(jié)婚費用，剩余資金等。很多人認為自己的全部資產(chǎn)都是投資資產(chǎn)，但實際上，投資資產(chǎn)指的是那些沒有債務(wù)關(guān)系的可動用資產(chǎn)。如果你的房子是向銀行貸款買的，你每個月還要還房貸，那么你的房子就不能成為投資資產(chǎn)。

只要準備好這三大資產(chǎn)，這一輩子就不會遇到經(jīng)濟上的難題。如果發(fā)生意外或得了大病，保障資產(chǎn)可以保護你的家人；如果退休后失去了固定收入，退休資產(chǎn)和投資資產(chǎn)就能保護你本人。

為了獲得這三大資產(chǎn)，女人有必要從以下三個方面來努力：

第一，做好本職，蓄勢待發(fā)。

每個女人都要認清自己，既不可高估自己，也不能貶低自己。要對自己的優(yōu)勢和特長進行合理的分析評估，找到與自己特長相關(guān)的工作，在本職工作中提升自己、錘煉自己，讓自己有能力隨時迎接可能降臨的發(fā)財機會。要相信，只要你用心工作，總有一天，你會在自己的工作上獲得成就。

現(xiàn)在很多女人“高不成、低不就”，“吃著碗里，看著鍋里”，頻繁地換工作，忙忙碌碌，到頭來卻一事無成，一輩子不會與富有沾邊。這種情況每個女人都要避免。

第二，盤活資源，合理分流。

每個女人都知道只有讓錢生錢，才能快速走上發(fā)財致富的道路。可是作為工薪一族，女人手里的鈔票畢竟是有限的，如何才能讓錢生錢呢？有些人把多年的積蓄投入到股市，想著在股市大撈一把，可是股市的變化太快，還沒等她們回味過來，她們的資金就少了一大半。

其實，投資股市并沒有什么錯，錯的是把所有的雞蛋放進了一個籃子，錯的是有一顆渴望暴富的心，錯的是發(fā)財致富太急于求成。正確的做法應(yīng)該是，合理地支配手中的投資資金，在安排好家庭保險、孩子教育經(jīng)費、意外資金之后，把剩下的資金用于投資。這樣才能從容面對投資風(fēng)險。當(dāng)你賺了時，不會貪念更多；當(dāng)你賠了時，你可以耐心等待股市回暖。相信在你的從長計議下，你的“錢途”會一片光明。

第三，利用強項，創(chuàng)造財富。

每個人都有自己擅長的地方，女人要對自己的學(xué)識、愛好、優(yōu)勢等進行認真的分析，然后制定出淘金計劃。如果只是盲目跟風(fēng)，那么十有八九會失敗，甚至可能血本無歸。從自己身上挖掘?qū)毑夭攀亲羁孔V的。

小楠是一家雜志社的美術(shù)編輯，主要負責(zé)雜志的封面設(shè)計、內(nèi)文的排版等工作。一次，一位朋友創(chuàng)辦工作室，請她幫忙設(shè)計幾張宣傳單。當(dāng)她設(shè)計完之后，朋友給了她５００元的酬金。當(dāng)時她靈機一動，馬上想到利用自己的專業(yè)能力賺點外快。

從那以后，小楠開始聯(lián)絡(luò)以前的同學(xué)，讓他們幫忙介紹相關(guān)的設(shè)計工作。由于她的很多大學(xué)同學(xué)都是干這行的，也了解小楠的水平，因此，大家就把平時做不完的活或做不好的活給她做。一張彩色的平面設(shè)計圖樣大約４００元，小楠只要兩個晚上就能搞定。

那年國慶節(jié)前期，有個當(dāng)公務(wù)員的同學(xué)請小楠為單位做了一本１００多頁的畫冊。小楠花了一個月的時間，賺到了８０００元。就這樣，小楠在空余時間利用兼職賺了不少錢。

每個人都有自己的一個儲錢罐，里面存儲著你某方面的經(jīng)驗或才能，只要你充分利用這個儲錢罐里的強項，努力把它做大做強，你就可以和財神爺擁抱。當(dāng)你和財神爺擁抱之后，你就可以充分準備好三大資產(chǎn)，讓你的一生不缺錢。